X1是一家消费类金融科技初创公司，最近向公众推出了一款基于收入的信用卡，它又筹集了 1500 万美元的资金。
出于几个原因，这一轮引起了我们的注意。首先，在这种环境下，消费者金融科技公司的融资与该领域的初创企业普遍举步维艰的说法有点背道而驰。 （例如，数字银行 Chime 最近解雇了 12% 的员工，约 160 人。）
此外，值得注意的是，X1 的最新融资是在这家总部位于旧金山的公司在 7 月的 B 轮融资中筹集了 2500 万美元后仅六个月。 X1 的联合创始人兼首席执行官迪帕克·拉奥 (Deepak Rao)表示，这不仅不是下跌或持平，现金注入还将 X1 的估值提高了 50 % 。
不幸的是，Rao 拒绝透露新的估值或持卡人数量，但他确实分享了有关公司财务的其他一些非常有趣的信息。他说，当 X1 在 3 月底/4 月初开始为其 B 轮融资时，它每月产生约 100 万美元的收入。到 10 月，这家初创公司的收入约为 300 万美元。根据这些数字，该公司的年收入运行率为 3600 万美元。对于一家 13 个月前才上线私人测试版并在 9 月中旬向公众推出信用卡的公司来说，这是非常令人印象深刻的——在等待名单上积累了 600,000 人之后。
根据 Rao 的说法，商品总值 (GMV)，也称为支出，也已经跃升——从 7 月的 5000 万美元增长到 10 月的 5500 万美元，再到本月的预期 6000 万美元。该公司预计 2022 年的年度支出为 10 亿美元。
Rao 在接受 TechCrunch 采访时告诉 TechCrunch，这种快速增长引起了一些投资者的注意，他们联系了 X1。
“一开始我们并没有考虑[这么快就筹集到更多资金]，”他说。 “但由于感觉我们是消费者金融科技领域为数不多的引起兴趣并以良好的速度和负责任的方式增长的公司之一，我们认为我们应该利用它。”
新投资者Soma Capital领导了 X1 的 B1 融资，Rao 表示这不是延期，并于 11 月初结束。参与最新融资的还有The Points Guy 创始人兼首席执行官 Brian Kelly 和 Cruise 首席执行官 Kyle Vogt，使 B 轮融资总额达到 4000 万美元。这家初创公司之前的一长串支持者名单包括FPV、Craft Ventures、Spark Capital、Harrison Metal、SV Angel、Abstract Ventures、The Chainsmokers、Global Founders Capital、演员 Jared Leto、Box 联合创始人兼首席执行官 Aaron Levie、Jeremy Stoppelman、Affirm 和PayPal 联合创始人 Max Levchin 和 Y Combinator 合伙人 Ali Rowghani。
X1 自成立以来已筹集了超过 6000 万美元，其中包括2020 年结束但于 2021 年 1 月宣布的1200 万美元 A 系列。
有趣的是，X1 在 2021 年根本没有筹款，而是选择“专注于增长和长期客户价值”。这实际上可能对公司有利，因为它不是他们目前试图捍卫的以虚高估值筹集资金的众多金融科技公司之一。
“那里没有那么多定价合理的公司，”Rao 告诉 TechCrunch。
结合 B1 加薪，X1 今天还宣布推出一个新的投资平台，允许其持卡人用他们赚取的奖励积分购买股票。
新的交易平台将存在于 X1 的应用程序中，并将在接下来的几周内向选定数量的持卡人推出测试版。计划是在年底或 1 月初向公众开放，具体取决于最初的推出情况。与当前交易应用程序的用户不同，具有访问权限的 X1 持卡人将能够使用赚取的奖励积分购买股票。
“通过使用信用卡积分购买股票而不是现金或他们的储蓄，我们认为这是许多消费者开始投资的安全方式，”拉奥说，他承认该公司希望与 Robinhood 等公司竞争。 “没有真正的缺点，因为他们的投资在技术上是免费的。”
这家初创公司首先因其独特的模式而成为头条新闻，该模式允许它根据客户的收入而不是他们的信用评分来承保。 （从那时起，其他参与者也出现了类似的模式——例如Tomo Credit ，它根据现金流而不是信贷提供信贷）。
X1 不对其不锈钢 Visa 卡收取年费，不收取滞纳金或国外交易费用，并以“积分”奖励用户。该公司还声称其信用卡是“智能的”，因为它内置了与信用卡配合使用的软件功能。例如，我的同事 Romain Dillet 在 2020 年写道，“你可以从 X1 应用程序跟踪你的订阅，你还可以生成一张自动过期的虚拟卡，用于需要信用卡的免费试用。您还会收到退款通知。”
迄今为止，X1 已经给出了超过 1000 万美元的奖励积分。
购买交换费是 X1 的主要收入来源。但它也通过给予用户奖励（以额外奖励的形式）来赚钱，让他们使用信用卡直接在其应用程序内的购物门户网站购物。当持卡人通过该门户网站购物时，X1 会从特色商家那里获得佣金，这些商家包括 Nike.com、丝芙兰、Kate Spade、苹果、梅西百货和 Warby Parker 等。
X1 的新资本计划是市场扩张、开发新产品以及聘用其产品和工程团队。目前，该公司拥有 36 名员工，Rao 声称其迄今为止的所有增长都是有机的。
最近几个月，X1 已经高调聘用了几名员工，包括从 Apple 挖走了 Abhi Pabba ，当时他在这家科技巨头奥斯汀办公室担任信用风险经理。 Apple Card 的负责人 Abhi Pabba 已离开公司。 Pabba 现在担任 X1 的首席风险官。
该公司最近还聘请了Kieran Brady担任 X1 的首席财务官 (CFO)。
当被问及首席财务官的聘用是否意味着 X1 着眼于上市时，Rao 表示这是长期目标。
“我们希望以正确的方式做事，而不是陷入炒作周期，”他说。 “对于消费者金融科技业务而言，满足所有监管要求并为建立持久业务奠定基础至关重要。” （例如，他说公司已经在进行审计——这是其他公司可以学习的）。
在此前共同创立 ThriveCash 之后， Rao于 2020 年与Siddharth Batra一起创立了 X1， Siddharth Batra此前还曾担任 Twitter 的工程总监。
Soma Capital 的合伙人 Mir Faiyaz 说：“X1 有太多值得喜爱的地方，其核心是 Deepak 和 Siddharth——这两位富有远见的创始人对产品有着不可思议的诀窍，并且具有倾听客户声音的超强能力。” “X1 彻底的产品-市场契合度，以及团队吸引顶级人才和投资者的能力，是创始人-市场契合度、大胆的愿景和出色的执行力完美风暴的象征。”
X1 并不是最近几个月唯一一家进行融资的金融科技公司。 TripActions 于 2020 年从差旅费用管理公司扩展为一般企业支出管理初创公司，10 月以 92 亿美元的融资后估值筹集了股权和债务组合，高于之前的 75 亿美元估值。
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X1 获得 50% 的估值提升，旨在为消费者提供一种通过信用卡奖励积分购买股票的方式Mary Ann Azevedo最初发表于TechCrunch