当 Kristy Kim于 2019 年初创办TomoCredit时，她的使命是帮助国际学生更轻松地获得学分。
三年半后，这一使命发生了变化。 TomoCredit 旨在帮助财务状况良好但没有信用评分的年轻人，不再只关注移民。
如今，Tomo 正在将其关注点扩大到希望“快速建立信用”的美国更广泛的人群，包括国内学生和中小型企业。
“随着我们变得越来越大，我们意识到我们可以解决的目标市场比我们预期的要大得多。我们现在知道，无形的信用远远超出了移民，”CEO Kim 在接受采访时告诉 TechCrunch。
Tomo 与许多其他信贷产品不同，它不依赖 FICO 分数来承保。相反，它应用“专有”承销算法（Tomo 评分）来识别没有信用评分的“高潜力借款人”。 TomoCredit 卡无需信用检查、无需存款、0% APR 且无需任何费用。这家金融科技根据持卡人的现金流为持卡人提供高达 30,000 美元的信用额度。它只通过向商家收取的交换费赚钱，而不是直接从消费者那里赚钱。
听起来有风险？嗯，是的。
但金坚称，该公司的违约率——0.11%——并未反映这种风险。 （就上下文而言，美国运通报告的违约率为 2.5%。）
“我们的客户每月花费数千美元，比任何其他金融科技客户都要多，”她说。 “我们通过与其他新银行交谈了解到这一点。”
“我们的客户并没有陷入财务困境……一旦您识别出他们并给他们一张卡，他们就会花很多钱而且不会违约。我们的表现非常出色，这给了我们和我们的投资者扩大规模的信心。”
图片来源： TomoCredit
为了帮助为更多的 Z 世代提供更多信贷，TomoCredit 今天宣布已在 B 轮融资中筹集了 2200 万美元，投后估值为 2.22 亿美元。它还获得了1亿美元的债务融资。自成立以来，TomoCredit 已经筹集了 3900 万美元的股权。
加薪是在这家初创公司报告收入增长 1,000% 的一年之后进行的，Kim 将其描述为“主要是有机的”。她说，Tomo 有望再实现 1000% 的收入同比增长。
Kim 拒绝透露 Tomo 有多少持卡人，但确实表示随着时间的推移，它已收到 250 万份申请。
Kim 指出，在今年早些时候市场转向和估值达成一致之前，筹款是一项“锁定交易”。
该公司计划将其新资本用于多样化其产品，例如提供汽车贷款和抵押贷款。是的，抵押贷款。 Kim 将抵押贷款市场目前受到重创的事实视为一个机会。
“在大流行期间，我们看到申请数量激增。在市场低迷时期，我们看到另一个客户来找我们，”她告诉 TechCrunch。 “在不确定的时期，客户会更加关注个人财务。”
自成立以来，Tomo 一直以精益的心态经营。今天，它有50名员工。 Kim 说，其新资本的一部分还将用于雇用更多的工程师和产品人员。
有趣的是，摩根士丹利的 Next Level Fund 和 Mastercard 参与了融资的“超额认购”股权部分，其中包括 GoldHouse、Asian Hustle network 和 Hyphen Capital 的参与。债务由硅谷银行提供。
“作为第一代韩国移民，我想通过 TomoCredit 帮助移民社区更快地实现他们的美国梦，”金说。 “与真正了解 Tomo 使命的少数族裔基金合作真是太好了。”
Alice Vilma 是摩根士丹利 Next Level Fund 的联席投资组合经理，该基金主要投资于早期科技和科技型公司，其创始团队中有女性或多元化经理。她说，她之所以支持 TomoCredit，是因为她对 Kim 作为一名年轻女性移民发现问题并将其转化为新金融产品的能力印象深刻。
“她了解像她这样的客户对金融服务行业的需求和需求，”维尔玛通过电子邮件写道。 “我们很高兴成为 TomoCredit 旅程的一部分，因为它致力于使信贷获取民主化并建立更具包容性的信贷环境。”
我的每周金融科技通讯 The Interchange 于 5 月 1 日推出！在此处注册以将其放入您的收件箱。