在创业世界中，增加业务线始终是一种风险。一家公司可以把自己分散得太细，最终在很多事情上都做得不好。或者，它可能会偶然发现一个产品不仅很受欢迎，而且比其原始核心产品增长速度更快。
后者在 Ramp 的案例中似乎是正确的。
这家企业支出初创公司在其公司卡业务和会计软件产品的基础上，于 2021 年 10 月推出了账单支付功能。
根据联合创始人兼首席执行官 Eric Glyman 的说法，在上市半年内，Ramp 从推出到年化账单支付量超过 10 亿美元。
“增长速度已经超过了我们的公司卡业务，”格莱曼在接受采访时告诉 TechCrunch。 “作为一家公司，我们花费了更长的时间来实现卡业务从推出到年化 10 亿美元的规模。采用的速度和速率以及企业使用账单支付产品的速度要快得多。”
起初，账单支付是现有客户可以在自助服务中发现和使用的东西。但随着越来越多的人继续使用它，包括通过该功能获得报酬的供应商，它的受欢迎程度越来越高。
“现在人们也只是为了账单支付产品而来，”格莱曼说。
在他看来，这种吸引力在很大程度上可以归因于与 Ramp 的其他产品集成的能力。
“当使用像 Bill.com 这样的独立解决方案时，用户必须将该产品连接到会计软件，然后将他们的信用卡连接到报销软件，这样您就可以继续在其上操作您的会计软件，”Glyman 告诉 TechCrunch。 “与 Ramp 相比，能够在一个平台上通过自动化会计、费用管理和发票处理来管理这一切。”
随着账单支付功能的早期成功，Ramp 现在正在通过一种名为 Flex 的新产品增加融资和覆盖。
一开始，如果客户使用 Ramp 向供应商付款，他们大约有 30 天的时间来还款。
但借助新的 Flex 功能，客户可以选择“一键式”添加融资，以便在 30、60 或 90 天后支付费用，而供应商“立即获得付款”。除了额外的时间，账单支付让企业可以灵活地以他们希望或供应商要求的任何方式支付，包括通过 ACH、支票或卡。
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“我们支持的许多企业都有大量的营运资金[在支付账单时]，”格莱曼说。 “现在他们可以通过其他支付方式提供融资，并通过我们为任何发票融资。”
融资期限越长，企业支付的费用就越大。 Ramp 通过这些费用以及支付账单时的交换费通过账单支付服务赚钱。如果企业在 30 天内偿还了这笔钱并且没有使用他们的卡，那么 Ramp 实际上不会使用账单支付功能从中获利。但其背后的想法/希望是该软件将带来更粘稠的客户。
Flex现在可供部分客户使用 作为 Ramp 早期访问计划的一部分。在接下来的几个月里，该公司正在“积极努力实现普遍访问”，尽管并非在美国所有州。
Flex 功能似乎是 Ramp 在日益拥挤的企业支出空间中脱颖而出的一次尝试。 Brex 也有一个账单支付功能，它还允许其客户将他们的账单和发票转发给初创公司进行支付，或者让他们的供应商直接发送。与 Ramp 一样，其客户可以通过 ACH、电汇或支票向供应商付款。它不收取任何支付交易费用，但并未在其网站上表明它通过 ACH 的账单支付功能为这些支付提供任何灵活的融资。 Airbase和Rho也提供账单支付功能，但他们的网站上也没有任何迹象表明他们通过 ACH 的账单支付功能提供任何融资。
一般来说，格莱曼预计，非科技企业——尤其是电子商务、建筑和制造业等行业——现金转换周期长，并且依赖于公司卡以外的营运资金产品，将发现灵活支付账单的选项“特别有用。 ”
“我们现在不仅可以看到我们客户的账单正在出现，而且还可以帮助他们确定如何以及何时支付，”Glyman 说。
他补充说，就公司的整体收入增长而言，账单支付功能在整体支付量方面变得“非常重要”。
“我们正在为卡上数十亿的容量提供动力，”格莱曼说。
此举显着打开了 Ramp 的总可寻址市场 (TAM)，指出目前全球 B2B 支付每年处理 120 万亿美元，其中只有 1.5 万亿美元在卡上。
“我们正在考虑其他扩展方式，以使产品本身更有价值，并推动核心产品的采用，”他补充道。
但在如今的环境下，Ramp 不担心违约风险吗？
Glyman 声称该公司“不会通过新的 Flex 功能承担增量或净新风险”。例如，如果一家企业有 100,000 美元的限额，他们可能会在他们的卡上存入 20,000 美元或 30,000 美元，并应用该限额来灵活支付一些账单。
他说，总的来说，Ramp“在早期投资于真正复杂的信用风险和承保能力。”
“即使在我们现有的产品上，我们的表现也优于同行，”格莱曼告诉 TechCrunch。 “Flex 利用了我们今天用于该核心产品的相同承保。”
虽然 Glyman 不愿透露该公司的具体违约率，但他表示“对此感到非常满意”。
“根据我们对市场的了解，我们确实相信我们在信用方面拥有行业领先的表现，”他说。
当然，Ramp 并不是唯一一家扩大其产品范围的金融科技初创公司，旨在为客户提供更具竞争力和一站式服务的服务。在过去的几个月里，Brex 宣布它正在“大力推动”金融软件，重点是企业客户，Airbase 宣布它正在扩大其公司卡产品，Rho 表示它正在为其产品增加费用管理。
今年早些时候，Ramp 宣布它还将扩展到旅游业务。 3 月，它以 81 亿美元的估值筹集了 2 亿美元的股权。
原文： https://techcrunch.com/2022/08/23/fintech-ramp-bill-payments-flexible-financing/