当Pedro Conrade 于 2016 年创办巴西数字银行Neon时，他是一名 23 岁的商学院学生，他对本国传统银行业务的服务和成本感到沮丧。
“我过去一个月赚 300 美元，而每年在银行业务上支付 200 美元，”他回忆道。 “它非常昂贵，服务也很糟糕。我与现有银行的关系是灾难性的。”
正如许多企业家所做的那样，康拉德着手解决他正在经历的一个痛点：缺乏负担得起且易于获得的金融服务。他专门创立了 Neon，其使命是减少巴西的不平等，该国以其人口中较富裕的成员与低收入居民之间的巨大差距而闻名。它的重点是巴西工人阶级中资金不足的人口。
“我想帮助巴西服务不足的人，为他们提供金融教育，并与银行建立更好的关系，”他在接受美国出版物的第一次采访时告诉 TechCrunch。 “我们开始提供与移动应用程序相连的预付卡，这样他们就可以更好地了解自己的开支。”
康拉德声称，Neon 是巴西第一家不收取任何费用的数字银行——月费、交易费或其他费用。
“我们基本上每年返还他们 200 美元，他们将支付给另一家银行，同时帮助他们更好地了解他们的财务生活，在他们的生活中第一次获得信贷——以及当时最便宜的信贷，”他说。
康拉德一度意识到，如果 Neon 要成为客户的主要关系，它需要的不仅仅是一个纯粹的数字账户。因此，它增加了多种产品，例如信用卡、个人贷款、工资贷款、借记卡现金返还和各种支付方式。
“我们是巴西工资贷款的最大参与者，已经与大银行竞争，”康拉德说。 “在我们的细分市场中，如果我们试图提供无担保信贷，那么渗透率很难提高 50% 以上。”
如果这家初创公司的增长和融资历史有任何迹象的话，Neon 的做法似乎引起了巴西民众的共鸣。
2 月，Neon筹集了3 亿美元的 D轮融资，对该公司的估值为 16 亿美元，正式赋予其独角兽地位。西班牙的 BBVA 提供了全部金额，这是值得注意的，因为它是世界上最大的金融机构之一。根据康拉德的说法，BBVA的投资条件是需要整轮。
“我不得不告诉其他公司不，”康拉德解释说。 “但我们认为他们是一个很好的合作伙伴。他们是纯粹的少数投资者，但我们认为他们非常具有战略意义，与风险投资和私募股权不同，因为他们拥有丰富的知识，尤其是在拉丁美洲和信贷业务投资方面。”
BBVA 主席 Carlos Torres Vila 在当时的一份声明中表示，Neon“已被证明提供与巴西人的金融需求相关的产品，”其客户获取数据显示。此外，考虑到它如何在巴西这样一个潜力巨大的市场推出如此灵活的产品，它有能力继续快速增长。”
那么，它的增长速度到底有多快？它的指标令人印象深刻。今天的金融科技拥有近 1600 万客户，分为两个部分：消费者和微型企业家。前者占其客户群的 70%，后者占 30%。对于个体创业者，Neon 不仅提供银行服务，还提供类似 QuickBook 的会计服务。
“我相信我们是巴西唯一一家专注于这一领域的银行，”康拉德说。 “所以我们正在塑造我们的产品以更好地为他们服务。”
虽然康拉德拒绝透露确切的收入数据，但他确实分享了 Neon 的收入在 2021 年增长了 3 倍，他预计该公司今年的收入至少会增加一倍以上。同样在去年，Neon 的员工人数从 800 人增加了一倍至 1,600 人，并预计今年将再招聘 700 名员工。总体而言，迄今为止，Neon 已通过 BlackRock、General Atlantic、Monashees、PayPal、Quona Capital、Vulcan Capital 等支持者筹集了 7.26 亿美元。如今，它拥有 1,800 名员工。它在一定程度上通过旨在支持其产品的一系列战略收购而发展壮大。
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“我们打算成为巴西普通工人和低收入人口的最大银行，”康拉德解释说。 “我们是一家以目标为导向的公司。每次我们从现任者那里聘请高级管理人员时，他们都会问我们为什么不去追求利润更高的优质客户。我告诉他们，‘我们不是为了这个。我们希望专注于这个特定的细分市场，并帮助他们得到更好的服务。’”
Neon 希望实现其目标的方法之一是帮助其客户建立信用记录。例如，如果他们连续支付三次水电费，它会为他们提供储蓄功能。它还有一种投资产品，康拉德称其使用“超级简单”。
Neon 通过两部分赚钱——50% 的应计利息来自其信贷业务，50% 来自交换和浮动。
该公司尚未盈利，因为它一直专注于增长，但康拉德确实预计它正在朝着“很快盈利的方向”发展。
展望未来，创始人渴望通过其新的灵活混合工作模式挖掘美国的技术人才。 Neon 还计划进入新的业务领域，如保险和其他信贷替代品，如贷款和担保。
“我们将不断使用数据智能视为授予更多信用的重要工具，从而可以了解更多客户并帮助他们提高分数，”康拉德说。