人们对信用卡上瘾了——考虑到其中许多人提供的丰厚回报，这也就不足为奇了。但对于商家而言，信用卡的吸引力往往较低。那是因为他们要承担交换费，或者每当客户使用卡进行购买时商家银行必须支付的交易费。一些交换费可能超过 3%。
这引起了 Eric Shoykhet 和 Edward Lando 的思考。这两位企业家——从他们在沃顿商学院本科生的第一天起就是朋友——多年来一直密切关注欧洲采用开放式银行和基于银行账户的支付方式。他们得出的结论是，同样的事情最终会在美国发生，现在是时候在美国成立一家初创公司——Link——来乘风破浪了。
“通过与合作商家的早期讨论，很明显 [我们的想法] 对他们来说是一个游戏规则改变者，”Shoykhet 说。 “这让我们加快步伐，在旧金山、奥斯汀、迈阿密和纽约市招募了一支产品、工程和销售团队，他们拥有来自不同背景的支付知识。”
Link 声称是美国首批允许客户使用其银行账户进行在线支付的公司之一。自成立以来，它吸引了包括 Valar Ventures、Tiger Global、Amplo、Pareto Holdings、Quiet Capital 和 Shutterstock 联合创始人兼首席执行官 Jon Oringe 在内的投资者的兴趣。 Valar 领投了 Link 的 2000 万美元 A 轮融资，而 Tiger 领投了 1000 万美元的种子轮融资；迄今为止，Link’s 筹集了 3000 万美元。
“Link 通过开放式银行业务有效地将最好的卡与ACH的优势结合起来，”Shoykhet 在接受电子邮件采访时告诉 TechCrunch。 “从第一天起，Link 就专注于构建始终可用且每次都按预期工作的企业级解决方案，以便商家可以信任我们的支付处理，”
商家可以将 Link 构建到他们现有的购买流程中，无论是基于 Web 还是基于应用程序。 （Link 还提供了一个 Shopify 应用程序。）或者，商家可以使用“动态链接”功能通过 Link 托管的结账页面接受付款，以生成并与客户共享付款链接。
链接客户通过银行转帐付款，将资金直接从他们的银行发送到商家的企业帐户。 Link 为资金提供担保，承担客户的信用风险——人工智能模型试图在处理交易之前识别潜在的欺诈或风险交易。
链接体验。客户使用他们的银行帐户信息注册并在流程中付款。
“我们提供各种仪表板，让商家可以轻松监控支付活动、生成报告等，”Shoykhet 说。 “我们还为有特定需要以某种方式使用其交易数据的商家提供 API。”
Link 有很多希望，包括减少拒付、减少客户流失以及覆盖美国大约 95% 的银行账户它是否在所有这些方面都实现了还有待观察，但许多商家——他们去年总共支付了 250 亿美元的费用- 看起来很有说服力。 Shoykhet 表示，Link 已经在为 Misfits Market、Play By Point、Thrivos 和 Passport Parking 等品牌处理“数十亿”的支付量。
“LinkPay 是一个复杂的产品，涉及与多个第三方服务交互并管理交易状态。然而，这种复杂性隐藏在一个简单的软件开发工具包背后，这对商家来说是最重要的，”Shoykhet 说。
Shoykhet 承认在支付领域存在着强大的竞争——不仅来自 Venmo、亚马逊和 PayPal 等老牌公司，还有来自 Afterpay 和 Klarna 等先买后付供应商的竞争。最近，Discover 涉足账户到账户领域，与支付金融科技公司 Buy It Mobility 合作，以便其合作商户可以接受无卡支付，
一份报告显示，到 2026 年，在新老供应商的推动下，数字支付市场将增长到惊人的 20 万亿美元。其他数据表明，仅在 2021 年，ACH（美国电子货币和金融数据传输的支柱）的交易量就同比增长 8.7%，到 2026 年，开放式银行业务促成的全球交易额可能达到 1160 亿美元。但 Shoykhet 表示欢迎竞争。
“ LinkPay 本身目前在美国的竞争非常有限。只有一家供应商提供类似的东西——Trustly——然而，他们的主要地理重点是欧洲，” Shoykhet 说。 “[也就是说，]我们预计，随着商家希望降低支付成本，银行支付和账户对账户的支付份额将会增加。”
值得 Shoykhet 称赞的是，他并不是唯一一个预测账户间支付量会增加的人。 FIS 在其 2020 年全球支付报告中预测，到今年，账户间转账将占全球电子商务支付的 20%。英国的开放银行实施实体创建了连接银行和金融科技公司的软件标准，报告称，从 2021 年 3 月到 2022 年 3 月，支持“开放银行”的账户对账户支付增加了 232%；据估计，欧洲所有消费电子产品的支付中有 45% 现在是基于银行的。
当被问及宏观经济逆风时， Shoykhet 表示，他预计不会对 Link 的业务产生重大影响。他拒绝透露收入，但他表示 Link 计划到 2023 年底将其员工人数从 40 人增加到 60 人，这可能是一个令人鼓舞的迹象。
“我们从大流行开始，所以没有可衡量的影响，”Shoykhet 补充道。 “经济放缓可能会加速银行支付和 Link 的采用，因为公司希望削减成本并更加关注盈利能力。”
Shoykhet 表示，利用最近结束的 A 轮融资，Link 将启动账户验证，验证银行账户和所有权信息，使商户符合 Nacha 的新账户验证规则。 （Nacha 是管理 ACH 网络开发和治理的组织。）
原文： https://techcrunch.com/2023/01/19/link-raises-30m-to-help-merchants-accept-direct-bank-payments/