金钱可以让人喜怒无常。有多层特权，或者缺乏特权，即使是最简单的关于账单的谈话也会让人感觉像是要处理的包袱。将这种不适感转化为人际关系，它会让人感觉像是一场尴尬且支离破碎的舞蹈，关于谁在何时（以及如何）支付哪张账单。
Ivella是一家位于圣莫尼卡的初创公司，它希望为夫妻打造银行产品，以消除其中的一些紧张关系。这家初创公司由首席执行官兼联合创始人Kahlil Lalji 领导，推出了一款拆分账户产品，刚刚从 Anthemis、Financial Venture Studio 和 Soma Capital 筹集了 350 万美元的资金。其他投资者包括 Y Combinator、DoNotPay 首席执行官 Joshua Browder 和 Gumroad 首席执行官 Sahil Lavingia。
Lalji 在进入金融科技领域之前曾帮助创作者提供数字内容，他表示，这家初创公司的诞生源于他自己的挫败感，他期望夫妻只使用 Venmo，除非他们已婚。到目前为止，最好的解决方案是联合账户：这意味着两个人将建立一个账户——现在和我一起唱——加入他们的账户并从同一个池中提取。相反，Lalji 想要建立一个拆分账户：夫妻维持个人账户和余额，但获得一张与这两个账户相关联的 Ivella 借记卡。
有了这张共享卡，夫妻可以设置比率——也许根据他们的收入按比例分配每个人支付的每笔账单的百分比——并且 Ivella 将自动拆分使用 Ivella 借记卡进行的任何交易。
Lalji 描述说，这本身就是 Ivella 在早期面临的最大技术挑战。他说，点对点平台仍然“以非常基本的”方式拆分支付，而 Ivella 想要拦截交易授权，以便人们只按他们设定的比例收费。 “我们有一些实时决策逻辑来确定这两个用户账户的余额是多少？两个用户都可以根据他们的默认拆分支持他们的付款结束吗？如果是这样，请转移资金，然后发回批准。”该公司建立了一个内部分类账来跟踪资金在用户账户之间的流动方式，这是联合创始人认为许多其他金融科技公司不具备的方式。
这不是创业公司的开始方式。他承认，Ivella 的第一次迭代看起来像是一个具有更好用户体验的 P2P 传输平台。该团队很快就发现了问题：“上一次迭代中最大的失败模式之一是支付和支付网络只与一个用户帐户交互。”例如，如果您尝试进行一笔 100 美元的交易，而您和您的伴侣各有 50 美元，它会拒绝付款，因为它只会看到一个帐户；或者，在相反的一端，如果您的帐户中只有 100 美元，而您的伴侣有 0 美元，即使您的伴侣没有足够的钱来支撑他们的讨价还价，付款也会获得批准。
“很多人的不足之处，就像很多金融科技公司的不足一样，就是他们没有打破银行业的外观和感觉，”拉尔吉说。 “而且因为我们专注于夫妻，我们想要打造一种感觉不那么枯燥的产品，而不是像银行一样。”
Ivella 不仅与现有银行推动的联合账户理论竞争，而且还与寻求多人金融科技世界的风险投资支持的初创公司竞争。
Braid 是另一家致力于社交金融科技的初创公司，最近推出了“Pools”作为消费者支付链接的一个转折点。人们可以围绕任何努力建立一个“辫子池”——为今年夏天的意大利之旅设立一个基金、共享汽车汽油费用或一只猫用于每月读书俱乐部的零食——然后将链接发送给想要投入现金的朋友。钱然后直接进入钱包，创建者可以单独管理它，也可以与参与者一起管理它。这家初创公司在 2020 年从包括 Index 和 Accel 在内的投资者那里筹集了 900 万美元的种子轮融资。
Zeta去年筹集了 150 万美元的种子轮融资，希望让联合账户更具协作性和透明度。许多标准联名账户只是让每个用户完全访问其他用户的财务，而 Zeta 希望给人们一种更灵活的方式来分享资金。
Zeta 首席执行官 Aditi Shekar 告诉 TechCrunch，她认为旨在拆分财务的策略是对“临时”心态的回应。
“我们的重点是与那些在他们的关系中达到了不那么专注于分裂而更专注于分享的夫妻合作。这是心态上的一个关键差异，”她说。 “而且，在我们的世界观中，它也具有长期价值。”
她补充说：“我们相信，一旦一对夫妇分享，仍然需要在分享方面保持灵活性……但核心动力是你们是一个团队，一起处理财务问题。”
Lalji 表示，Ivella 将专注于长期支持夫妻关系任何阶段的产品，包括联合账户、信贷产品和联合投资产品。尽管如此，Zeta 还是提出了一个 Ivella 需要回答的问题：他们的创业公司的核心客户——即将结婚/联名但尚未结婚/准备联名的夫妇——是否足以进行创业？最近的加薪说是的，但鉴于金融科技最近作为一个整体行业的挣扎，Ivella 需要证明它可以降低客户获取成本和提高粘性。
今天，Ivella 的核心货币化战略是通过其从交换费中获得的收入。 Lalji 表示，积分和奖励将在高级订阅下推出，其中包括一些附加功能，例如能够导入和拆分未在 Ivella 卡上进行的交易。