美国人在 2022 年向联邦贸易委员会报告了 88 亿美元的金融欺诈，虽然 FTC 收到的报告较少，为 240 万，而 2021 年为 290 万，但总体货币数字比 2021 年高出 30% 。银行转账或支付欺诈2022 年达到 16 亿美元。
当你将其扩展到全球时， Cable的联合创始人 Natasha Vernier 告诉 TechCrunch，金融犯罪将成为一个价值 4 万亿美元的问题。而一位 Vernier、联合创始人 Katie Savitz 和 Cable 团队从 2021 年开始就一直致力于此。
Vernier 解释说，银行和金融科技公司首先需要采取控制措施来降低风险，控制措施可以包括了解你的客户检查、制裁、筛选、交易和监控， Unit21和Alloy等供应商提供的所有产品。
大约十年前，银行因“金融犯罪控制不力”而受到监管机构的罚款，虽然随着监控供应商的加入，这些罚款的数量有所下降，但一些银行仍因“控制不力”而受到罚款，Vernier 说.这是因为受监管的金融机构必须满足第二个要求，即独立测试其控制是否真正有效。
“到目前为止，这完全是手动完成的，”她说。 “银行和金融科技公司手动对一小部分账户进行抽样，以尝试查看这些控制措施是否有效。这就是我们已经自动化的，我们相信我们是目前第一个也是唯一一个可用的自动化解决方案。”
Cable 的金融犯罪风险评估仪表板（图片来源：Cable）
这使得提供自动化保证和风险评估的 Cable 平台成为许多金融犯罪供应商的补充。它使银行和金融科技公司能够监控他们的所有账户——而不仅仅是像以前那样的一小部分——以实时了解它们是否符合法规，以及它们的故障控制是否按预期发挥作用以打击违规行为。
Cable 还让银行即服务组织监督与其合作的金融科技合作伙伴——请记住，大多数金融科技没有银行牌照，因此与银行合作提供金融服务。
在过去的一年里，该公司的收入增长了五倍，自 2021 年以来，吸引了银行方面的客户，包括 Axiom Bank、Quaint Oak Bank 和 Griffin，以及包括 Tide 和 Ramp 在内的金融科技和加密公司。
“金融科技公司必须与银行合作，本质上是借用他们的许可证，”Vernier 说。 “这就是我们找到真正吸引力的地方，也是 OCC（货币监理署）目前特别关注的领域之一：将许可证借给金融科技的银行。他们需要了解这些金融科技公司控制的有效性，而我们的产品非常适合这种用例。”
今天，Cable 宣布了 1100 万美元的 A 轮融资，由 Stage 2 Capital 和 Jump Capital 领投，现有投资者 CRV 跟投。新投资为公司提供了超过 1600 万美元的总资金。
这笔资金使公司能够聘用跨产品、工程、数据和进入市场的团队，并加速其产品开发。 Vernier 表示，该公司仅构建了其两年路线图上 1% 的产品和功能。
与此同时，Vernier 表示，随着银行业的发展，它将继续为消费者提供更多处理财务的方式，而不仅仅是传统银行。随之而来的是监管机构将进行更多审查以改善监督，这就是为什么她说现在是“Cable 筹集更多资金和加速发展的最佳时机”。
Vernier 说：“监管机构对有效性测试特别感兴趣，但也只是银行业目前的波动性，无论我们是否处于经济衰退，金融犯罪都会增加。” “过去几年，我们确实看到全球范围内欺诈和其他类型的金融犯罪有所增加。而且，随着实时支付在美国的推广，我们将看到更多的金融犯罪。”
Cable 希望通过Christine Hall最初发表于TechCrunch 的自动保证帮助银行减少金融犯罪
原文： https://techcrunch.com/2023/05/11/cable-bank-financial-crime-fintech/