当您的信用评分较差或根本没有信用评分时，获得信用卡资格并不容易，但总部位于洛杉矶的金融科技公司Arro希望帮助消费者增加他们的信用额度，同时也教他们为什么这很重要。
这种事情并不新鲜。看看Kikoff 、 Upgrade 、 Self Financial 、 Altro 、 Petal 、 X1或 TomoCredit 。然而，Arro 的联合创始人兼首席执行官 Ryan Duitch 告诉 TechCrunch，从 Arro 的角度来看，传统贷方对他们的底线有吸引力，这并不涉及帮助其客户停止超支或负债的循环。
Duitch 于 2021 年与 Luke Pelullo 一起创办了这家公司，旨在提供一个信用卡和信用建设平台，该平台具有专有的承保模式，而不是依赖 FICO 系统，而是依赖收入；例如，每月至少赚取 1,000 美元的收入。而且，它与 Equifax 建立了合作伙伴关系，因此申请 Arro Card 不会影响某人的信用评分。
使用 Arro，每月只需 3 美元，客户就可以访问包括帐户监控和支出跟踪工具在内的功能。当客户使用信用卡时，该公司还从交换费中获得一小部分收入。
这还与金融知识培训和行为激励措施相结合。随着客户在应用内活动中的进步，例如学习如何负责任地使用信用以及创建和实现预算和储蓄目标，还有额外的奖励，例如信用额度的增加。
Duitch 告诉 TechCrunch，这个想法是从第一天起就可以将您的信用额度增加 20 美元或 30 美元。然后在六周内再增加 100 美元和前五个月的其他快速接班人。
但不要称 Arro 为信贷公司，Duitch 说。相反，他将这家初创公司称为“信用与个人理财的结合”。他补充说，虽然其他金融应用程序确实有助于缓解债务的短期症状，但它们也收取高额利息和费用。
他补充说：“我们来这里是为了动摇人们的行为，并表明对于这么多消费者来说，这个系统已经坏掉了。” “我们创建了一些模块来培训你应该知道的所有基础知识，并通过将其与行动和行为分层，如预算，你可以推动人们做一些减少开支和节省开支的事情。”
为了保持内容的连续性，Arro 正在与学术教授在课程和行为科学方面进行合作。目的是能够就公司如何将其全新的金融知识变量引入承保方程提供一些专业知识。
Arro 仍处于早期阶段——在与“少数不同的客户群”进行 Beta 测试后，它正准备在本月推出。 Duitch 拒绝透露有多少人在等待名单上，但确实表示其发布合作伙伴将把该应用程序放在大约 500 万至 600 万目标用户面前。
它还在由 Crosslink Capital 牵头的一轮融资中完成了 1000 万美元的种子资金。包括 Bling Capital、Bam Ventures 和 Global Founders Capital 在内的一群投资者也加入了它。该公司还拥有 7500 万美元的债务资本。
Duitch 表示，大部分股权融资将用于产品上线、运营、团队建设、技术开发以及为客户提供适当数量的跑道。
“对于我们的早期客户，我们用自己的一些钱来帮助建立模型，”他补充道。 “当我们用数据训练模型时，我们用自己的钱和债务借给我们的消费者。在为运营和技术提供资金后，我们将在一些有助于我们实现目标的领域进行投资。”