随着金融科技变得更有效率，欺诈者也变得更有效率。
“更快的即时支付意味着更快的欺诈行为，” Sardine首席执行官兼联合创始人 Soups Ranjan 告诉 TechCrunch。这就是他的创业公司背后的论点，该公司使用行为、财务和特定设备的用户数据代表其在加密货币和金融科技行业的客户检测欺诈行为。
显然，这些条件也意味着沙丁鱼的筹款过程更快。该公司宣布在今年早些时候为其 A 轮融资完成 1950 万美元后，在由 Andreessen Horowitz (a16z’s) 增长基金领投的 B 轮融资中筹集了 5150 万美元。 a16z 是 A 轮融资的新投资者，专注于金融科技的 GP Angela Strange 领投 Sardine 的上一轮融资，Growth Fund 合伙人 Alex Immerman 领投。
其他 B 系列参与者包括新老投资者，包括 XYZ、Nyca Partners、Sound Ventures、Activant Capital、Visa、Google Ventures、Eric Schmidt、Vikram Pandit、The General Partnership、NAventures、ING Ventures、ConsenSys、Cross River Digital据该公司称，Ventures、Alloy Labs 和 Uniswap Labs Ventures。
Ranjan 说，自2 月份宣布推出 A 系列以来，Sardine 已经大幅增长，其客户名单从今天的约 50 人增加到约 135 人。他补充说，其客户包括加密货币交易所 FTX 和 Blockchain.com 以及具有更广泛授权的金融科技公司，例如 Wealthsimple 和 Digit。
Ranjan 说，在今年夏天作为十家初创公司之一参与FIS 金融科技加速器计划后，这家初创公司正在推动“核心银行流程”，并正在与美国和欧洲的大型银行进行讨论。
更容易理解为什么金融科技或加密初创公司可能想要加强其欺诈预防能力，但 Ranjan 解释说，即使对于大银行，标准的 KYC（“了解你的客户”）合规流程并不等同于欺诈保护计划.他说，在沙丁鱼客户平台上检测到的欺诈行为中，90% 来自已经通过 KYC 流程的个人。
Sardine 在身份验证领域确实面临来自其他初创公司的竞争，例如 Socure，该公司去年告诉 TechCrunch ，它拥有全球前五家银行中的三家客户。以 Tiger Global 为主要投资者的 Socure 在 2021 年 11 月的最后一次公开宣布的 D 轮融资中估值为 45 亿美元。 Sardine 没有分享其最新融资的估值，但这家初创公司的发展阶段明显早于 Socure。
Ranjan 将 Sardine 在市场上的差异描述为源于他的团队的经验，尤其是该公司对金融科技的关注。 Ranjan 本人此前曾担任 Coinbase 的数据科学和风险总监以及 Revolut 的加密部门负责人，该公司的银行合作伙伴负责人从 Zelle 来到这家初创公司。
Sardine 联合创始人 Aditya Goel、Soups Ranjan 和 Zahid Shaikh图片来源： Sardine
“如果您真正深入了解这些传统防欺诈供应商，您会发现 API 甚至不支持个人身份，因为它们都是为电子商务结账而构建或设计的经验，”Ranjan 说。他继续说，Sardine 不是分析客户的送货地址和购物车，而是着眼于设备智能和行为生物特征数据，这些数据有助于识别参与交易的个人是否真的是他们所说的人。
Sardine 与 Socure 等竞争对手的另一个主要区别是其即时 ACH 和加密卡入口，它允许其客户立即购买 30 多种不同的加密资产，而不必等待传统的几天才能获得资金。据 Ranjan 称，它还与 Tom Brady 的公司 Autograph 合作，为 NFT 结账提供直接法币，并计划将该产品扩展到其他 NFT 市场。
Ranjan 说，银行和发卡机构通常使用不够精细的加密欺诈检测算法，这意味着大约一半试图通过传统平台使用法定加密货币入口进行交易的客户被拒绝为欺诈。
Ranjan 表示，当 Sardine 本月早些时候与 Autograph 合作推出其 NFT 结账产品时，其转化率要高得多，约为 98%。他补充说，现在判断是否有任何退款或欺诈事件未被发现还为时过早，他补充说，并指出沙丁鱼是最早通过 ACH 提供这种即时加密访问的公司之一。
“人们没有涉足或推出 ACH 到加密，甚至没有直接将 ACH 引入 NFT 的原因之一是，没有人 [else] 承担欺诈风险责任，”Ranjan 说。他拒绝分享有关 Sardine 在其旧产品中看到的退款率的详细信息，但表示该平台允许客户立即访问他们的部分加密货币，但不是全部。
“沙丁鱼正在承担欺诈风险。 [交易] 通常会在两天多的时间内结算，因此在这段时间内，我们承担结算风险，并且我们承担第三方欺诈风险，例如，如果有人连接了被盗的银行帐户，”Ranjan 解释说。
领导 Activant Capital 对 Sardine 的投资的风险投资家 Andrew Steele 认为，该公司具有独特的优势，能够以一种能够实现即时交易的方式承担和管理风险。
“身份和欺诈通常是完全不同的事情，”斯蒂尔说。 “我们投资了身份平台。我们还投资了欺诈平台，通常它们是完全独立的。身份对我来说是一个瞬间。当您加入某人时，这就是您如何确保他们是他们所说的人。然后欺诈通常是基于交易的事情，但两者都是完全独立且孤立的。通常，缺乏联系意味着您的数据有限，并且您不能像我们谈论的那样（与 Sardine 一起）真正承担风险。”
Sardine 筹集了由 a16z 牵头的 5150 万美元，以发现Anita Ramaswamy最初发表在TechCrunch上的可疑金融科技交易
原文： https://techcrunch.com/2022/09/20/sardine-fintech-crypto-fraud-startup-a16z-series-b-funding/