获得报酬总是让人感觉很好，因此，像赚取工资访问 (EWA) 这样的工资单模型可以让员工随时提取应计工资，这并不奇怪。
这场流行病无疑在帮助人们了解能够像对待小银行账户一样对待他们的应计工资的好处方面发挥了重要作用。虽然预支工资和发薪日贷款已经存在了更长的时间，但它们的用途却截然不同。使用 EWA，由于您只能使用已经赚到的钱，因此没有累积债务的风险，员工可以更好地管理他们的财务。
这种模式的潜力是巨大的，但该行业仍处于早期阶段。一些国家还没有 EWA 提供者，而在其他大多数国家，提供者仍在迈出第一步。
Integra Partners 的合伙人 Jennifer Ho 相信，在早期的积极兴趣之后，EWA 行业将继续增长。 “2021 年，提供 EWA 产品的初创公司筹集了超过 11.3 亿美元。由于生活方式的改变、生活成本的上升和 COVID-19 的残余影响，许多中小型企业越来越依赖 EWA，”她说。
这并不是说没有一些问题。大多数 EWA 提供商仍在尝试找出可行的方法，并且商业模式差异很大，这是一个行业试图找到立足点的表现。其中两个比较突出的模式涉及向雇主收取固定费用或向员工收取每笔交易的费用。
Seaya 的合伙人 Aris Xenofontos 认为，雇主支付模式是可行的方法，原因有两个：社会影响和长期生存能力。 “从社会影响的角度来看，您是否希望最需要钱的一方，即员工，来支付服务费用？从长期可行性的角度来看，向员工免费提供服务有助于推动更好的采用——通常是员工为每笔交易付费时获得的采用率的 2 到 3 倍，”他说。
“EWA 公司通常是 B2B2C 企业，面临许多 B2B2C 企业面临的相同挑战：决策者和消费者有不同的激励措施和优先事项。” Integra Partners 合伙人 Jennifer Ho
“考虑到纯粹的 EWA 商业模式并不是金融科技领域最强大的商业模式，选择有助于推动更好采用的模式会带来更多交叉销售机会，并最终带来更好的经济效益。”
为了更深入地了解 EWA 行业的状况、应如何分类以及资金流向，我们采访了该领域的一些活跃投资者：
- Integra Partners合伙人Jennifer Ho
- Aris Xenofontos ， Seaya Ventures合伙人
- Aditi Maliwal ，合伙人， Upfront Ventures
EWA 已经在美国零售和快餐等行业盛行，那么初创公司将这项技术引入新行业有多难？哪些板块最成熟，哪些板块阻力最大？
詹妮弗： EWA 适用于任何无法立即支付工资的行业，而且当他们能够为大量资金不足的员工提供服务时，它的效果最好。人们在支付工资之前必须为日常工作提供资金的储蓄越少，EWA 就越有价值。
在发达市场，这通常意味着拥有大量蓝领劳动力的行业。然而，在东南亚等新兴市场，金融知识仍然相对较低，并且大部分中产阶级的财务服务仍然不足，EWA 可以产生更广泛的影响。
Aris：我们最近一直在观察 EWA 在两个维度上的渗透：垂直和水平。
从垂直角度来看，零售和快餐确实是首先想到的一些，但其他行业的渗透率也在增长。尤其是那些以蓝领为主的行业，例如制造业和运输业。
从横向角度来看，我们看到 EWA 几乎渗透到了较低薪酬/入门级员工点的每个部门。这适用于长期全职员工比例较高的行业。
我们认为，始于 2022 年并将可能持续一段时间的生活成本危机可能会促进这种横向渗透。
Aditi：将 EWA 推广到新行业的最佳方式是通过薪资提供商进行分发。 EWA 被看好的行业之一是护理/医疗行业。
获得工资访问仍然是一项相当新的服务，我们看到了多种模式，一些向雇主收费，另一些向雇员收费。哪种工资准入模式最强？为什么？
詹妮弗：从金融包容性的角度来看，雇主——而不是员工——承担成本的模型具有更强的社会影响力。我们发现，EWA 初创公司通常为两种模式的混合客户提供服务，在某些情况下，雇主支付费用，而在其他情况下，员工支付费用。