欢迎来到交汇处！如果您在收件箱中收到此文件，感谢您的注册和您的信任投票。如果您正在阅读我们网站上的帖子，请在此处注册，以便您以后可以直接收到它。每周，我都会看一下上周最热门的金融科技新闻。这将包括从融资轮次到趋势，再到对特定空间的分析，再到对特定公司或现象的热门报道。那里有很多金融科技新闻，我的工作是掌握它 – 并理解它 – 这样你就可以保持知情。 —玛丽安
信用评分自 1989 年以来就已经存在，或者超过了三个十年。它们也被称为 FICO 分数； FICO 代表 Fair Isaac Corporation。 消费者金融保护局 (CFPB)将 FICO 描述为开发基于信用报告机构收集的信息计算信用评分的方法的“先驱”。许多金融机构长期以来一直将 FICO 分数吹捧为确定一个人信用度的公平方式。您是否可以申请房屋贷款以及支付多少利息取决于您的 FICO 分数。它越高，你的机会就越大。
但是这个模型有一个问题。它似乎奖励了那些在经济上已经做得很好的人，而惩罚了那些经济状况不佳的人。而后者的住房、汽车或其他类型贷款申请被拒绝，可以说会导致无法摆脱贫困或其他条件的恶性循环。例如，如果您无法获得贷款购买汽车或负担不起利率，则可能会使您更难找到工作。
近年来，出现了许多金融科技公司，试图挑战当前的模式。 5 月，我写了一篇关于 Jay-Z 支持的 Altro 的文章，该公司筹集了 1800 万美元，以帮助人们通过定期支付形式（例如 Netflix、Spotify 和 Hulu 的数字订阅）来建立信用。今年早些时候，Petal 宣布以 8 亿美元的估值筹集了 1.4 亿美元的 D 轮融资，以帮助颠覆“破碎”的传统信用体系。总部位于纽约的 Petal 成立于 2016 年，提供两种 Visa 信用卡产品，针对信用记录很少甚至没有的服务不足的消费者。这家初创公司表示，其目标是帮助人们“建立信用，而不是债务”。
在过去的一周，TechCrunch 报道了另外两家公司，它们希望获得信贷少看分数，多看个人可能在银行里有多少现金。首先，Anita Ramaswamy 写了一篇关于 X1 的文章，它刚刚 筹集了 2500 万美元的资金。 X1 Card 采取了不同的策略，根据客户的收入而不是信用评分为客户提供担保，该公司表示，这使其能够将信用额度设置为比传统卡提供商高出 5 倍。对于各种收入稳定但信用评分低的人来说，这是一个有吸引力的提议，例如应届大学毕业生。
然后，在本周晚些时候，TomoCredit 宣布以 2.22 亿美元的估值筹集2200 万美元的股权。这家由韩国移民 Kristy Kim 创立的初创公司还获得了 1 亿美元的债务融资。就像 X1 一样，TomoCredit 不依赖 FICO 分数来承保。相反，它应用“专有”承销算法（Tomo 评分）来识别没有信用评分的“高潜力借款人”。 TomoCredit 卡无需信用检查、无需存款、0% APR 且无需任何费用。这家金融科技公司表示，它根据持卡人的现金流量为持卡人提供最高 30,000 美元的信用额度。
对此，我们说：如果金融科技不试图颠覆现状，它的意义何在？
每周新闻
尽管市场降温，但企业支出管理初创公司 Ramp报告称，自今年年初以来，其收入运行率翻了一番多。 3 月， Ramp证实，它已在新融资中获得了 5.5 亿美元的债务和 2 亿美元的股权， 其估值翻了一番，达到 81 亿美元。现在，该公司不仅看到了更多的中小企业客户——考虑到 Ramp 的最大竞争对手 Brex 最近宣布它将在很大程度上停止为该类别的企业提供服务，这是一个合乎逻辑的假设。据我采访的首席执行官兼联合创始人埃里克·格莱曼 (Eric Glyman) 所说， 公司成熟度的各个阶段都在增长。
在过去几年的金融科技融资热潮中，大量资金流入所谓的新银行，即为市场提供银行服务的数字金融公司——一般市场和利基市场。推动背后的总体理念是有道理的——许多传统银行首先是 IRL，其次是数字化银行，他们的实体做事方式产生的成本转嫁给了消费者。坦率地说，这是一个非常好的想法，并且像任何这样的想法一样，吸引了许多创始人和财务支持者。但在经历了一段史诗般的筹款和几次退出之后，情绪似乎转向了反对这种模式。市场能真正支持多少新银行？其中一些在他们的工作中过于小众，无法更精细地细分市场并调整他们的产品吗？在此处阅读 Alex 的更多信息（需要订阅）。
Meta 首席执行官马克扎克伯格宣布，该公司将在 Instagram 上推出一项新的“聊天支付”功能。借助这项新功能，用户可以在美国的 Instagram 上通过直接消息从小型企业购买产品并跟踪订单。要使用新功能，用户可以先向他们有兴趣购买的合格小型企业发送直接消息。在同一个聊天线程中，他们将能够支付、跟踪他们的订单并询问企业任何后续问题。
尽我们所能，我们似乎无法摆脱 Better.com 新闻。 Natasha Mascarenhas 报道了尽管围绕 Better 和/或其首席执行官 Vishal Garg 的所有负面头条新闻、调查和诉讼，这家数字抵押贷款公司仍试图继续其 SPAC 交易。在最新的障碍中，英曼报告称，由于巴克莱银行和花旗集团——作为交易顾问的银行——辞去了职务，并与该公司保持距离，美国证券交易委员会正在对该公司进行调查。人们可能会认为，不满的下岗员工会为 Better.com 受到政府更密切的审查而感到高兴。但其中一些员工告诉我，事实恰恰相反——因为如果 SPAC 不通过，他们的选择将一文不值。其中一位特别通过 Twitter DM 告诉我：“这对 SPAC 来说并不好。这是我整个体验的一线希望。我很矛盾。我认为员工应该得到正义，但更重要的是，我们有权获得我们的劳动成果。”同一名工人对前高管莎拉皮尔斯对公司的诉讼表示失望，他说：“我们都被抢劫了。具有讽刺意味的是，一位富人为“正义”而战如何毁掉了数千名员工关闭或任何类似赔偿的机会。”
说到抵押技术公司，总部位于丹佛的初创公司 Maxwell 发布了Maxwell Español ，这是一款西班牙语贷款应用程序，据称提供“从登录页面到提交的完整翻译的贷款申请”。该公司在一篇博客文章中表示，许多现有的销售点系统依赖于通过说西班牙语的代表进行翻译，或者仅在贷款申请中提供西班牙语登录页面或字幕。相比之下，Maxwell 表示其新应用程序提供了“身临其境的西班牙语体验”。该公司声称，新产品将帮助贷方更好地吸引、转换和吸引以西班牙语为母语的人。
一种新的金融科技已经出现，其使命是加速在私人市场进行影响力投资。具体来说，Josh Hile 和 Marshall Dunford 创办了 Citizen Mint，这是一个新的影响力投资平台，旨在帮助投资者产生财务回报以及积极的社会和环境影响。 “将金融资源与个人利益和价值观相结合的投资需求，尤其是 X 一代和千禧一代，在当今市场上根本无法满足，”将担任 Citizen Mint 首席执行官兼首席投资官的 Hile 表示，电子邮件声明。更多在这里。
融资与并购
苏丹金融科技公司 Bloom 获得 Y Combinator、GFC 和 Visa 支持的 650 万美元
Arrenda 与 Adelanta 一起出现，为拉丁美洲的房东提供融资服务
Casavo 是一家来自意大利的 Opendoor 风格的房地产技术公司，筹集了 4.1 亿美元用于在欧洲扩展其即时买家平台
Fonoa 筹集了 6000 万美元，用于为 Uber 和 Zoom 等全球公司自动执行税务合规和计算
TechCrunch 很高兴地宣布TC Sessions: Crypto将于11 月 17 日在佛罗里达州迈阿密举行。这是我们第一次专门涉足加密领域，我们迫不及待地想听到一些 web3、DeFi 和 NFT 领域的领先者、摇摆者和冒险者的来信。利用我们的特别推出定价。 立即购买通行证或创业参展套餐，分别节省 250 美元和 200 美元。
有了这个，我就离开了。再次感谢您的支持，祝您周末愉快。 xoxo玛丽安