上周五，非洲最有价值的初创公司 Flutterwave 的消费者应用程序Barter通过电子邮件告诉客户，从 7 月 17 日起，他们将无法访问其虚拟美元卡服务。因此，客户将无法创建新的虚拟美元卡、基金现有的或与他们进行在线和店内付款和购买。
随后，Eversend、 Klasha 、Busha、GetEquity 和 Payday 等其他非洲金融科技公司在 7 月 17 日至 18 日之间发送了相同的消息，给出了不同的时间表。他们将虚拟美元卡服务中断归因于卡合作伙伴的更新——恰好是 Union54——没有引用明确的重新开始时间。
今年 4 月，当我们报道 Union54 时，它的 API 允许公司在不需要银行或第三方处理器的情况下向客户和员工发行借记卡，它刚刚筹集了种子轮融资，使其种子轮融资总额达到 1500 万美元（Tiger全球领先两轮）。我们在这里和这里还有其他报道。
这家初创公司通过其发卡产品在非洲金融科技领域的发展中发挥着至关重要的作用。作为 Mastercard Principal 会员和非洲第一家金融科技公司的一部分，Union54 充当“发卡行”，可以提供借记卡（实体卡和虚拟卡）。但在 5 月，Union54 开始遇到其产品的一些操作问题，导致其银行识别码 (BIN) 暂时中止，这是支付卡上用于识别发卡机构的前四到六个数字。
根据 TechCrunch 在 5 月份发给客户的一份备忘录，Union54 表示，虽然它解决了其中一些问题，但仍有一些问题存在。随着公司寻求解决方案，很明显，“Union54 运营长期、有利可图的发卡产品存在一些基本障碍，主要是由于我们的合作伙伴在商业上缺乏灵活性，并且无法快速实施所需的技术解决方案。解决我们遇到的运营问题。”
消息人士告诉 TechCrunch，Union54 自推出以来一直遇到的主要问题是退款欺诈。在这里，持卡人声称在对交易提出异议、提出投诉并联系发行借记卡的银行（在本例中为 Union54）进行退款之前尚未开始购买。如果Union54认为索赔有效，它将从商户账户中删除交易金额并将其退还给持卡人。
Union54 最近向其客户发送的后续备忘录证实了消息来源和当地科技出版物Benjamindada.com对这些退款的说法。 “自我们推出以来，来自我们的银行发行编号 (BIN) 的欺诈案件一直在增加，”备忘录中写道。 “在我们与万事达卡的一次谈话中，他们宣称，在他们的历史上，该地区从未发生过如此频繁的信用卡欺诈事件或案例。”
经过进一步调查，Union54 发现持卡人越来越多地试图通过在订单完成后要求退款来欺骗商家。 Union54 表示，许多持卡人还试图用空卡购物。 Union54 没有说明的另一种似是而非的情况可能是欺诈者在原始持卡人不知情的情况下使用这些卡进行交易。
商户首当其冲承担可能影响其利润的拒付费用，他们可以对持卡人的索赔提出异议，并要求发卡银行撤销拒付。这就是 Facebook、Google 和 AliExpress 等国际商家所做的；此外，他们向万事达卡报告了 Union54 的 BIN，导致其号码被暂停。
起初，Union54 决定在 6 月 16 日停止授权卡支付，并在 6 月 30 日之前停止运营。两周的时间框架是“允许对卡进行退还和退还剩余的浮动存款，以及让我们的客户访问任何您正在进行的运营所需的用户、卡或交易数据。”在第一份备忘录中，Union54 表示从 7 月 1 日起将不再提供其 API。然而，这家金融科技公司将关闭时间推迟到 7 月 18 日，因为万事达卡要求商家保持低于交易的 1.5% 的退款率，给 Union54，它还兼作收购方，是改进其流程的最后通牒。
在后续的备忘录中，Union54 解释了尽管延期，该公司仍无法挽回局面。 Union54 的努力“被万事达卡认为还不够”，因为客户的虚拟美元卡更频繁地失败，扰乱了客户体验，摘自备忘录。
不过，Union54 希望尽快得到解决方案。这家金融科技公司表示，将与合作伙伴、商家和万事达卡合作，在未来 6-8 周内恢复其信用卡服务。
备忘录的其余部分如下：
对于像我们这样的相对较新的市场创新，我们意识到我们将定期面临此类挑战。我们想让您知道，我们在最后一刻尽了一切可能来避免这种情况，但不幸的是，无法在旅途中进行补救。对于对您的业务造成的影响，请接受我们最诚挚的歉意，并请放心，卡服务将会回来，更好，更强。向 79 个国家/地区的 USDC 钱包基础设施和国际美元电汇服务仍然完全正常运行。在接下来的几天里，我们将在亚洲（中国）、欧洲和非洲的巨大贸易走廊中为 25 个国家/地区添加本地货币支付终端。
一些行业分析师表示，这一事件需要在发卡领域进行更好的 KYC/AML 合规检查，因为对持卡人拒付索赔的不一致尽职调查可能会引发更多的欺诈活动。
“由于该领域存在大量欺诈活动，因此 [新闻] 并没有让那些遵守规定的人感到震惊。假设信用卡计划引发了一个地区存在大量欺诈活动的危险信号。在这种情况下，作为提供商的您可能希望退出市场，”尼日利亚数字合规和安全公司 Identitypass 的联合创始人 Lanre Ogungbe 说，该公司为非洲企业提供无缝身份验证解决方案。
“KYC 不是安全检查的 AZ，但它的作用是回溯和追踪欺诈交易。对于该地区的许多金融科技公司来说，我们似乎更重视美学，而不是合规性和安全性。”该报告还发布在过去几周内，各种欺诈指控震惊了该地区的高管和公司。
在过去的几年里，金融科技公司提供的虚拟美元借记卡已被证明是许多非洲人的生命线，并取代了银行卡有交易限制的当地替代品。有了这些卡，他们可以在阿里巴巴、谷歌、亚马逊、Netflix和Spotify等平台上进行国际在线交易。因此，不难看出为什么客户（个人和企业）——他们不得不依赖这些基于 Union54 后端构建的虚拟卡——在新闻发布后在社交媒体上表达了他们的不满。许多人已经开始寻找替代选择，其中包括另一个发卡平台Sudo Africa和其他声称不受 Union54 停机时间（由于使用另一个提供商）影响的金融科技公司，例如 Chipper Cash、Mono 和 Bitmama。