负担能力是肯尼亚保险深度的最大障碍之一。通常，保单持有人需要一次性支付长期保险费用，而报价金额通常超出大多数人的承受能力。肯尼亚保险科技公司MotiSure正在努力填补这一空白。
这家初创公司的目标是摩托车出租车 (boda boda) 运营商、他们的乘客和其他形式公共交通工具的用户（以下简称通勤者），它正在围绕个人事故保险的每日小额支付开展业务，一些保费低至 0.1 美元.
用户可以选择加入服务 USSD 代码并使用移动货币进行支付。这个由 API 提供支持的平台正在利用技术颠覆一个主要由传统保险公司主导的市场，其中许多公司不愿放弃冗长的文书工作以及传统的保费和索赔支付方式。
“我们通过保险以实惠的价格和易于访问的渠道提供安全网，”MotiSure 首席执行官兼联合创始人Joel Macharia告诉 TechCrunch。
摩托车出租车运营商的人身事故保险需要每天 0.1 美元（每月 3 美元）的保费，包括每年高达 6,000 美元的医疗费用，以及因事故、残疾或死亡后住院而造成的收入损失。车手必须至少连续付款 7 天才能获得福利。
MotiSure 的联合创始人兼首席执行官 Joel Macharia 正在利用小额支付来推动个人移动保险的增长。图片来源：MotiSure
根据政府日期（2018 年），MotiSure 正在关注一个拥有超过 140 万辆注册摩托车的市场。这个数字正在增长，2020 年该国进口了 210,103 辆摩托车，2020 年进口数量增长了 20%，去年增长了 15%——摩托车仍然是肯尼亚和整个非洲的流行交通工具。
通勤者也有资格为他们的每次旅行购买个人意外保险，他们支付的保费取决于旅行的持续时间。与乘客不同的是，通勤者有资格立即获得福利，MotiSure 正在调查估计每天使用公共交通工具的 153 万通勤者。
这家初创公司于去年 7 月推出，已与肯尼亚的多家公共服务车辆公司合作，试用他们的产品。
“进入的障碍之一是成本，这就是为什么我们已经解决了这些小额支付和按使用付费的问题，以使成本更可以忽略不计，这样人们就不会介意支付，”Macharia 说。
在许多新兴市场开展业务的 Micro Insurance Company（前身为 MicroEnsure）是这家初创公司的承销商。
Macharia 说，他们的方法是根据研究表明 boda boda 骑手需要超出资产范围的保险产品。在肯尼亚，包括摩托车在内的所有车辆都必须至少拥有第三方保险单（这是大多数投保人所获得的），这通常是最便宜的选择，但如果发生事故，资产所有者就会暴露在外。尽管摩托车事故占肯尼亚道路事故伤害的 20% 左右。
“现有的综合保险或第三方保险不涵盖骑手或后座乘客。我们发现，由于他们的工作性质，他们（车手）想要一个可以应对住院、死亡或残疾等意外情况的保险。这些经营者中的大多数都是养家糊口的人，他们希望自己的家人得到妥善照顾，以防万一出现最坏的情况。他们还热衷于维修小型自行车……我们已经为他们解决了这个问题，”Macharia 说，同时补充说，花时间进行研究并与潜在客户交谈对于使产品适合市场非常重要。
“我们制作产品的方式非常独特。我们首先去客户那里了解他们的模式。我们与全国不同地区的一群人坐下来，问他们想要什么保险。然后，我们列出了他们想要的类似封面清单，我们将它们记下来，并让他们提出最相关和最方便的付款方式，”Macharia 说。
Macharia 对这个行业的兴趣始于 2018 年，当时他推出了一种按使用次数付费的机动车辆小额保险产品——这是根据他在经营汽车维修店时观察到的数据和模式得出的。他想知道为什么他的大多数只在周末使用车辆的客户被迫签署年度保单。
然而，这个想法未能成功，因为他所针对的当地合作伙伴帮助不大。他不会轻易接受拒绝，他着手构建必要的技术并按照他的设想执行这个想法，从群众开始。
Macharia 表示，他们拥有近 10,000 名投保人，目前的容量高达 15,000 人，但随着初创公司的发展以及与第三方合作将保险嵌入其他服务中，他们将向更多人开放。他也关注其他市场。
“东非也存在同样的问题，我们正在研究如何在非洲其他地区提供这种服务，以扩大业务规模、扩大客户群并增强我们的产品。”