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您可能见过比特币柜员机 (BTM),并想知道谁会使用它以及为什么。我有,我们当地的西夫韦就有一个。 Elijah Nicholson-Messmer 和 Ella Ceron 研究了黑人、拉丁裔地区比特币 ATM 泛滥,收费高达 22% 的情况。标题很好地总结了这个故事,但他们文章的结尾有一个相当有趣的刺痛。
在下面跟随我讨论这篇文章,最后了解为什么尾巴上的刺痛很有趣。
文章开头是:
BTM 行业在疫情期间激增:根据Coin ATM Radar 的数据,全国安装数量在四年内增加了五倍多,达到约 31,100 台。但仔细观察 BTM 的繁荣就会发现,这些机器通常不成比例地分布在黑人和拉丁裔居民占多数的地区,每笔交易收取高达 22% 的费用。
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Bitcoin Depot,“截至 4 月 8 日拥有约 7,300 个 BTM 的美国最大运营商”,自然否认了这一暗示:
彭博社对比特币仓库地点和人口普查局数据的审查显示,黑人和拉丁裔人口比例较高的州往往拥有更多该公司的 BTM,尤其是在乔治亚州和德克萨斯州等南部州。 Bitcoin Depot 总裁兼首席执行官布兰登·明茨 (Brandon Mintz) 驳斥了任何有关该公司在决定将机器放置在何处时针对代表性不足群体的地区的建议。
明茨告诉彭博新闻社:“在我们的历史上,我们从未以任何种族特征为目标瞄准过一个地区。” “我们的重点是瞄准竞争程度较低且人口能够支持比特币 ATM 盈利的地区。”
但显然这些地区的人口有所不同:
根据彭博社对位置数据的分析和 2022 年美国消费者调查,在阿拉巴马州,Bitcoin Depot BTM 一英里半径内的黑人和拉丁裔居民的集中度比整个州的平均水平高出 20 个百分点。在达拉斯,BTM 始终位于黑人和拉丁裔人口居住比例最高的地区。
加密货币兄弟们不厌其烦地重复的口头禅是,他们正在“为没有银行账户的人提供银行服务”并促进“金融包容性” :
加密货币的支持者经常将这种资产吹捧为接触没有银行账户的人的一种方式,因为他们缺乏更传统的银行账户。根据美联储的数据,到 2022 年,美国成年人中的这一比例将达到 6%。黑人和西班牙裔人比白人更有可能没有银行账户。
BTM 运营商也不例外:
Bitcoin Depot 是美国最大的运营商,截至 4 月 8 日拥有约 7,300 个 BTM,收取业内最高的费用,同时宣扬普惠金融,这一概念确保所有客户,无论其社会经济地位如何,都能获得此类金融服务如储蓄、信贷和保险。根据该公司2023 年 11 月的投资者演示,Bitcoin Depot 超过 80% 的客户年收入低于 80,000 美元。
我对持有比特币如何提供“储蓄、信贷和保险等金融服务”感到有点困惑。我认为 Equifax 和 Trans-Union 不会关注你的假名 HODL-ings。还有 BTM 运营商为提供此访问而收取的费用问题:
Bitcoin Depot 首席执行官明茨表示,这家总部位于亚特兰大的公司保留的交易百分比通常在“二十几岁以下”,但不会提供底部或顶部边界。 “没有什么是确定的,这只是取决于市场以及我们需要做什么来支付我们的费用,”明茨说。该公司还对每笔交易收取 3 美元的固定费用
…
据公司代表和客户服务代理称,Bitcoin Depot 的主要竞争对手 CoinFlip 和 Bitstop 根据地点收取高达 22% 的交易费。 CoinFlip 还对每笔交易收取 2.49 美元的“网络费”。
BTM 如何最终出现在缺乏“金融包容性”的人们附近?
马里兰州埃塞克斯市一位不愿透露姓名的餐馆老板表示,Bitcoin Depot 每月为一个月前安装的自助服务终端支付 145 美元。新泽西州的另一位自称 Jai 的商店老板表示,他的商店每月通过该售货亭获得 200 美元的收入,该售货亭也由 Bitcoin Depot 运营。
145 美元/月(22%)将是 660 美元/月的交易费用,200 美元/月将是 909 美元/月的交易费用,这为这些 BTM 的业务设置了底线。它可能要高得多。
以所有这些为背景,现在来看看尾巴上的刺痛:
大多数 BTM(根据 Coin ATM Radar 的索引,占美国 92% 的机器)不允许用户出售加密货币以换取现金。
这些机器是银行业的蟑螂汽车旅馆,你的现金可以存入,但不能结账。我心中的问题是:
什么样的客户需要支付 22% 加 3 美元才能“获得……金融服务”,而不会让您兑现?
显然,无法使用传统银行的人,即使他们收取费用,也会让你取出钱。我立即想到两种客户:
- 犯罪分子愿意支付高额费用,将不义之财洗成比特币,然后在某个交易所将其兑换成 Tether。
- 杀猪等犯罪行为的受害者,犯罪者要求用比特币付款。
原文: https://blog.dshr.org/2024/04/the-roach-motel-of-banking.html