按收入计算，美国现在是瑞典支付巨头 Klarna 最大的市场，超过了德国，这让首席执行官兼联合创始人塞巴斯蒂安·西米亚特科夫斯基 (Sebastian Siemiatkowski) 感到自豪。
在接受 TechCrunch 独家采访时，Siemiatkowski 分享说，与 2021 年相比，Klarna 去年在美国的商品总值 (GMV) 同比增长了 71%。
“当你还是一个生活在欧洲北部这个叫做瑞典的小国的波兰移民孩子时，这就像一个伟大的梦想，”Siemiatkowski 打趣道。 “我觉得我们在唱‘如果你能在这里成功，你就能在任何地方成功。’”在美国取得成功一直是我儿时的梦想，我认为实际上是整个公司的梦想”
据这位高管称，Klarna 通过其 BNPL（先买后付）产品大力进军美国市场，该产品直到 2018 年和 2019 年左右才真正起飞。
然后 COVID-19 大流行病席卷全球，Siemiatkowski 突然从前往美国零售商总部所在的中西部等地每天开会，变成了每天在自己舒适的家中召开多次会议。
即便如此，Siemiatkowski 表示他“非常亲自参与”了吸引美国商人与 Klarna 合作的努力——在让他的团队接手之前进行了 30 分钟的推介。
“对我来说，这是一种非常非常接近 [与商家] 并获得良好反馈的惊人方式，”他回忆道。
看来努力得到了回报。
GMV 的 71% 跃升帮助推动美国甚至超过其母国欧洲大陆的国家，成为拥有 18 年历史的 Klarna 按收入计算的最大市场。如今，Klarna 在美国拥有 3400 万用户，其在美国的零售商网络包括多个垂直行业的企业，例如 Instacart、Tractor Supply Company、Groupon、三星、Etsy 和 Fossil Group。他们加入了该公司在全球拥有超过 500,000 家零售商的网络。
“在德国，每年有 80% 的成年人使用 Klarna，”Siemiatkowski 说。 “所以在美国，我们认为我们仍处于非常早期的阶段。而这在很大程度上仍然取决于我们——我们与商家和消费者相处得如何。”
Klarna 在美国越来越受欢迎的进一步证据在于，该公司目前在美国拥有超过 800 万月活跃应用用户和 3000 万总下载量，而 2022 年 2 月美国的月活跃应用用户为 600 万。
该应用程序的一个特点是，消费者可以使用 Klarna 分期付款购物，即使是与非公司合作伙伴的商家也是如此。这让这家支付巨头与这些商家“打成一片”。
“我们希望确保消费者能够在任何地方使用 Klarna。所以我们创建了一个浏览器，允许您访问任何网站，例如亚马逊，并且您在底部有这个 Klarna 按钮。所以现在突然间，你可以在任何网站上使用 Klarna，不管他们是否是现有客户商家，” Siemiatkowski 告诉 TechCrunch。 “这已经变得非常庞大，我们现在通过它完成了价值超过 60 亿美元的交易量。”
除了为人们提供一种严格在线支付分期付款的方式外， Klarna Card在积累了 100 万人的等候名单后，于去年 6 月在美国上线。这家金融科技公司吹捧该卡为消费者提供了一种使用实体卡分四次免息付款的方式，无需为任何商店或在线购买支付首付款。
Siemiatkowski强调说，虽然人们可以选择分期付款或现在通常所说的“现买现付”，但后来付款只是 Klarna 如今业务的一部分。
随着时间的推移，该应用程序已经发展成为 Klarna 所描述的为消费者提供的“端到端购物目的地”，具有支付以外的功能，例如资金管理工具、交付跟踪、愿望清单、数字收据和降价通知。
“我们已经被标记为 BNPL 提供商，但现在已经不是这样了——即使是在几年前。我们提供了大量其他用例，这些用例的增长速度比最初的 BNPL 产品快得多，” Siemiatkowski 说。 “但邮票就在那里，所以需要一点时间才能让人们认识到这一变化。”
Klarna今天还宣布其在美国的信贷损失下降了 37%。公司记账损失的方式是认识到一个人在交易发生后的一段时间内不会支付购买费用。随着公司在美国的发展并拥有更多的回头客——使其能够建立更好的风险状况，Siemiatkowski 认为信贷损失的数量只会下降——尽管美国的宏观趋势正在恶化
“我们还为时过早，所以在这种情况下，我们在内部所做的事情比宏观条件更重要，”他说。
这位高管还透露，尽管 Klarna 和总部位于美国的 BNPL 巨头 Affirm 经常被混为一谈，但他认为这两家公司“非常不同”。
Siemiatkowski 说：“他们的大部分购买都是分期进行的，比如两年一次。” “对于 Klarna，它更像是四个星期——所以它非常短而且数量很少，平均购买量在 100 美元左右。我们的是一种不同类型的信贷——期限非常短，分期付款，而且大部分利息为 0%。”
Klarna 在全球的大部分收入来自向零售商收取向客户提供服务的费用，类似于那些已经为信用卡交易处理付费的零售商。 Klarna 表示，它更进一步，为他们提供支付服务，通过其免息“立即付款”和“以后付款”产品降低财务风险，并提供越来越定制化的营销支持，帮助他们与消费者建立联系。
事实上，有趣的是，根据 Siemiatkowski 的说法，当今公司增长最快的收入来源在于其营销产品。 Klarna 为零售商提供 Klarna 应用程序中的广告和赞助内容、虚拟购物和可购物视频等。具体来说，超过 100 家“顶级”美国零售商正在与 Klarna 合作进行营销，以吸引新的消费者受众。
“我们应用程序中的接触点可帮助客户找到新的合作伙伴和商家，” Siemiatkowski 说。 “而且，零售商正在寻找向相关消费者介绍的新方法。”
尽管如此，美国的所有积极势头并没有消除这样一个事实，即 2022 年对所有 BNPL 供应商来说都是极具挑战性的一年，Klarna 也不例外。去年 8 月，CNBC 报道称， Klarna在 2022 年上半年录得近 62 亿瑞典克朗的税前亏损，高于去年同期的 18 亿瑞典克朗。该公司的估值也暴跌了 85%——从 2021 年 7 月的 450 亿美元跌至一年后的 67 亿美元。 Klarna 去年还进行了至少两轮裁员，总共影响了数百名员工。 Affirm 也有自己的困境，最近解雇了 500 名员工，其估值也下降至略低于 38 亿美元。
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玛丽·安·阿泽维多 (Mary Ann Azevedo)最初发表于TechCrunch的Klarna 赢得了美国
原文： https://techcrunch.com/2023/02/22/fintech-klarna-ceo-on-u-s-growth-momentum/