在大多数非洲国家， 许多小企业获得信贷的机会仍然有限，原因包括无力支付抵押品和缺乏信用记录、不利的贷款标准和高利率。
银行和政府已尝试通过实施几项贷款计划来解决非洲不同市场之间的这一差距，但仍有大量工作要做。根据国际金融公司的数据，在南非，每年的中小企业信贷缺口约为 200 亿美元， Lulalend等金融科技公司正在通过向服务不足的中小企业提供各种贷款来发挥自己的作用。
为了继续努力，这家于 2014 年推出的数字贷款机构在 B 轮融资中筹集了 3500 万美元，由国际影响力投资者 Lightrock 牵头，新投资者参与其中，包括德国发展金融机构 DEG、Triodos Investment Management 和 Women’s世界银行——连同其650 万美元 A 轮融资的主要投资者：国际金融公司 (IFC) 和 Quona Capital。
这家总部位于开普敦的初创公司使用在线申请流程和内部信用指标——一种专有信用评分算法和一组多样化的替代数据源——为经常无法找到工作的中小型企业提供短期贷款首都。 Lulalend 声称，基于这些信用指标，它可以在数小时内分配资金，而不是传统贷方的典型情况是数周或数月。该公司在一份声明中表示，它已向南非各地的小企业支付了数十亿兰特。
虽然金融科技公司通常会通过拆分金融服务来将自己与银行区分开来，但在成长阶段，它们通常会与类似银行的模式重新捆绑。 Lulalend 首席执行官特雷弗·高斯林 (Trevor Gosling) 表示，对于 Lulalend，向客户介绍额外金融服务的想法是在大流行期间形成的。企业无法前往银行开户或进行交易，这在 2021 年的金融科技热潮中为本地和全球数字银行业务提供了更有力的理由。
这家数字贷款机构现在与泛非银行 Access Bank 合作，为其客户提供以信贷为主导的新银行解决方案 Lula，客户可以使用该解决方案开设银行账户。他们的想法是，有了银行账户，企业可以获得其他好处，包括现金流管理和更快地获得资本。
“我们有更多时间思考如何与客户互动并了解他们的需求和问题，并最终意识到获得信贷只是我们可以为业务做的重要工作之一。因此，我们走上了建立数字银行的道路，”与 Neil Welman 共同创立了这家初创公司的 Gosling在电话中告诉 TechCrunch。
“此外，我们知道企业需要现金流管理，因此我们拓宽了我们的视野，从仅仅获得资金到我们如何解决端到端的现金流。”
大多数通过移动或网络应用程序访问 Lulalend 产品的企业仍在使用其他银行账户接收贷款，因为新银行平台处于测试阶段，目前仅供大约一百名测试人员使用；到下个月，其候补名单上的 20,000 多家企业可以使用它。
“如果有人在我们这里开户，我们就可以访问他们的交易数据，我们可以定期对这些数据进行评分，从而将资金报价推送给客户群。我们还为他们提供了可以准确显示他们的业务在任何时候的位置、预测、付款等等的工具，”高斯林补充道。
在过去的三年里，Lulalend 将信贷解决方案嵌入到电信运营商 Vodacom、金融科技 Yoco 和电子商务巨头 Takealot 等合作伙伴中，作为似乎取得了一些成功的信贷分配战略的一部分。
建筑、零售和酒店业是一些业务使用该平台获得过桥融资、循环资本便利、设备融资、存货融资和贸易资本的行业。 2019 年，这些客户获得了 1,500 美元至 70,000 美元的贷款，期限为 6-12 个月，利率为 2-6%。但该公司现在提供价值 250 至 300,000 美元的贷款，为期 12 个月，月利率为 1.5-3%。这家已发放“数亿美元”贷款的数字贷方声称其不良贷款率约为 4-5%。
“我们已经能够利用我们的技术将信贷解决方案嵌入合作伙伴，以帮助他们扩大规模，这也是我们增长的很大一部分，”他说。 “我们还与他们合作，了解他们的中小企业基础，并考虑我们如何为他们提供服务。因此，自从我们的 A 轮融资帮助我们显着扩大分销工作以来，这一直是我们业务的重要组成部分。”
南非类似的商业银行提供商包括 TymeBank。在非洲的其他地区，YC 支持的 Prospa、Float 和 Brass 等公司提供商业银行服务。根据 Gosling 的说法，Lulalend 与其他公司的不同之处在于它在发放贷款和开设银行账户以及为客户提供持续支持服务方面的速度和周转时间。
筹集的资金将使 Lulalend 能够增加其贷款账簿的规模，将新的解决方案推向市场，并投资于技术和人才，以加速推出公司新的数字商业银行平台。
“大部分资金用于数字银行的推出，包括营销。然后加强我们的资产负债表，加强我们的资产负债表；凭借筹集到的 3500 万美元，我们可以筹集超过 2 亿美元的债务，并将其计入我们的资产负债表，为我们的市场提供资金。”
南非数字贷款机构 Lulalend 将在Tage Kene-Okafor最初发表于TechCrunch的 3500 万美元 B 轮融资后推出银行产品