当Yoeal Haile于 2017 年创办贷款服务公司 Aspira 时，他希望让肯尼亚人在赊购商品方面有更多选择。该业务最终发展到每月向客户提供超过 100 万美元的贷款。尽管如此，Haile 还是注意到了另一个更大的未被充分利用的机会：中小型企业 (SMB)。
Aspira 平台上的零售商与大多数非洲企业一样，面临现金流问题，并且无法获得负担得起的信贷来发展业务。虽然银行使用严格的信贷政策，并且不太关心小企业，尤其是那些没有任何本地信用记录或往绩记录的小企业，但非正规贷方充当了放高利贷者的角色，损害了这些企业的利益。
也就是说，市场上仍有许多中小企业可以使用的借贷服务。今年早些时候，Haile 和他的联合创始人Federico Von Bary Landesmann和Kolawole Olajide决定通过创办南非金融科技公司Sava来加入该名单，该公司已经筹集了 200 万美元的种子前资金。种子轮前轮融资包括几家专注于非洲的投资者：Quona Capital、Breega、CRE Ventures、Ingressive Capital、RaliCap、Unicorn Growth Capital 和 Sherpa Ventures。
“在 Aspira 工作期间，当我与大约 100 家零售合作伙伴合作时，我注意到他们中的许多人都在努力控制现金流并管理他们的财务状况，”Haile 在电话中告诉 TechCrunch。 “他们中的大多数人都无法进入传统的信贷市场。最终，在没有人为他们服务的情况下，我们认为这是一个从消费金融转向更多中小企业和商业金融的机会。”
Sava 强调了企业在支出管理和对账方面面临的两个具体痛点。第一，企业没有工具来控制支出。第二，企业主及其团队花费大量时间进行手动记录保存和对账，并且缺乏足够的数据来谨慎借贷。
海尔说，他的联合创始人在经营他们过去的企业时也遇到了同样的问题。在集思广益之后，他们决定使用由 Brex、Ramp 和 Jeeves 等公司开创的支出管理模型来推出 Sava。
“支出管理模型不仅是一种将小型、中型和大型企业在后台运行其财务操作系统所需的工具的方式。而且还能够捕获数据，为您提供企业真实财务状况的 360 度全景图，”首席执行官 Haile 评论道。 “这是一个全球性的问题，但在非洲市场更是如此，因为银行普遍对放贷犹豫不决。当您没有数据集来帮助支持和承保这些业务时，这种组合会导致企业被拒之门外，信用缺口每年继续增长。所以这就是我们试图用我们正在建造的东西来解决的问题。”
功能完善的信用体系和信用卡的高普及率构成了企业支出和费用管理平台的支柱。这就是为什么最杰出的参与者在美国、加拿大和欧洲，甚至拉丁美洲开展业务的原因。另一方面，非洲的信用卡普及率较低，这可能是非洲大陆支出管理平台落后于全球同行的原因之一。 2017 年，非洲大陆的信用卡普及率为 4%。
因此，除了征信机构之外，Sava 等支出管理平台还需要使用其他媒介来评估消费者和企业的信用可行性。非洲是一些移动货币普及率最高的国家，并且拥有良好的银行账户使用率。因此，尚未推出的 Sava 表示，它将银行账户、移动钱包、支付和会计集成整合在一个平台上。
“如果你从商业角度来看，你有银行账户、移动货币账户、工资单、发票——这些是大多数金融机构无法访问的各种数据点。我们的支出管理平台的关键在于它将这些不同的部分整合到一个软件中，”Haile 评论道。
Sava 表示，有了这个，它将帮助企业使用支出管理工具控制支出、核对会计记录、数字化费用报销以及整合预算和实际现金流。
然而，这家南非金融科技公司仍计划向客户的员工提供信用卡，因为它将成为公司向其商业客户提供流动性的基础。 “我们正在做的是将这些借记卡转换为信用卡，银行不向企业提供信用卡，”首席执行官说。 “我们将为企业提供 30 天的免费信贷，而获得灵活的循环透支设施或营运资金贷款对于非洲大陆的数千家企业来说是一个巨大的缺口。”
Sava 打算通过信用卡交易的交换费、企业访问其平台时的订阅费以及发放贷款的利息收入来赚钱。它还必须向客户追加销售一些第三方金融产品，如保险。
Haile 表示，支出管理平台将于第三季度在南非推出测试版。南非是非洲大陆最大的潜在市场，正规企业拥有庞大的分布式销售团队，并拥有更有效的信用系统来处理支出管理解决方案。 Sava 还计划在第四季度在肯尼亚推出，随着时间的推移，它会寻求扩展到尼日利亚和埃及等其他市场。在整个非洲大陆，Sava 面临着来自提供可比和垂直服务的新贵的竞争，例如 Tiger-backed Float 、Y Combinator-backed Lenco and Boya、 Prospa和Brass 。