Kafene 是一家租赁到拥有的初创公司，针对无法获得传统信贷的银行不足的消费者，在 B 轮融资中筹集了 1800 万美元。
Kafene 的CEO Neal Desai 强调，他的公司的模式在某些方面与现在购买后付款的方式有相似之处。
一方面，许多人认为BNPL只是另一种形式的债务——但包装方式不同。相反，根据 Desai 的说法，Kafene 的协议是没有债务的。在他看来，另一种不同的方式是，BNPL 通常用于更多“值得拥有”的购买，而租赁到拥有主要用于“必须拥有”的购买，例如冰箱或轮胎。
从本质上讲，Kafene 的模型基于这样一个前提，即在销售点，主要消费者可能会选择 BNPL，而次贷消费者没有这样做的信用评分，通常会进行自有租赁。作为他们的替代融资机制。
根据 Desai 的说法，Kafene 旨在通过帮助没有资格获得信用卡的消费者来促进金融包容性，这是一种“灵活且负担得起”的选择，可以进行更大的、必要的购买。该公司与商家（目前主要是中小型零售商）合作，在销售点提供从租赁到拥有的选择。
这家初创公司的模式与BNPL 的不同之处还在于，如果消费者在几个月后决定他们买不起或根本不想要租赁的物品，他们可以“归还”而不会受到任何处罚。相比之下，使用 BNPL，您只能根据个别商家的政策退回产品。因此，从本质上讲，无论他们拥有该产品多少个月，Kafene 用户都会为使用该产品付费。
对于商家来说，创业公司的优势在于他们能够完成更多的销售，从而增加收入。
他说，虽然 Desai 拒绝透露确切的收入数据，但 Kafene 的收入同比增长了 500%。
当 Kafene 决定筹集额外资金以与 BNPL 和其他融资提供商竞争时，其大部分 A 轮资本仍在银行中。据德赛称，它计划将其产品推向市场，最终迎合信用范围的各个方面。
“我们筹集这笔资金是为了利用传统贷方收紧市场所提供的开放机会，”他告诉 TechCrunch。 “我们看到机会扩大到差距，并为一些从其他现有融资选择中撤出的零售商提供服务。这是一个非常好的顺风，这就是提高 B 系列的逻辑。”
它是这样运作的：Kafene 代表消费者从商家那里购买产品，并在 12 个月内将其租回给他们。如果他们支付了所有款项，他们就拥有该物品。如果他们提前制作，他们会获得“显着”折扣，如果不能，Kafene 会收回该商品。
“租赁到拥有的消费者具有取消能力，这非常重要，尤其是当你考虑到我们即将进入的宏观环境时，”德赛告诉 TechCrunch。 “拥有这种内在的灵活性对于消费者群体来说非常重要。”
此外，根据 Desai 的说法，使用 Kafene 的产品可以帮助人们提高信用评分。如果他们在 12 个月期限之前买断贷款，Kafene 会将他们报告为积极付款人，并且他们的信用评分会上升。但是，如果他们停止付款而没有退回该物品，他们的信用就会受到损害。如果他们在协议中间退回物品，他们的信用评分将不会受到影响。
图片来源：首席执行官兼联合创始人 Neal Desai / Kafene
“有了自愿终止计划，我们会去拿它，协议就解散了，”德赛解释说。 “因此，如果他们支付了五笔款项，他们的信用将显示五笔款项。”
Desai 解释说，Kafene 的承保模型利用 20,000 多个数据输入来通知 AI 驱动的审批。他指出，这意味着其融资“根据实际风险进行分级，而不是一刀切”，从而减少对利率的依赖。
该公司声称，由于租赁在实质上和法律上与债务不同，因此不会向消费者收取利息。相反，Kafene 向在前 90 天还清租约的人收取“名义”处理费，该费用因州而异（在加利福尼亚州，为 0 美元）。 Desai 说，大约一半的客户属于这一类。
那些在最长期限内只支付最低付款的人确实支付了更多，但据该公司称，“大多数人介于两者之间。”在曲线的远端，最高的是总拥有成本相对于零售价的 2.5 倍。
根据 Desai 的说法，只有少数使用 Kafene 购买的消费者最终会为一件商品支付这么多（要明确的是很多）。他说，与 Kafene 合作的人中有 80% 到 90% 最终拥有他们资助的项目。
当消费者决定退回一件物品时，Kafene 与全国的基础设施和快递公司建立了合作伙伴关系，由它支付取货费用。然后，该公司拥有一系列转售和处置机制，使其可以尝试将商品货币化或直接注销。
Third Prime 领导了 Kafene 的最新一轮融资，这是它去年在两轮 A 系列融资中筹集的近 3000 万美元的基础。 Global Founders Capital 和 Third Prime Ventures 共同领投了 1500 万美元的A1 轮融资。 Third Prime 和 Peter Thiel 的 Valar Ventures 领导了 A2 扩展。
Uncorrelated Ventures、Company Ventures、Xffirmers 和 Gaingels FJ Labs 与 Third Prime 一起支持 Kafene 的 B 级融资。
该公司计划将其新资本主要用于增加员工人数，以便继续向更多商家和消费者提供服务。
Third Prime 的联合创始人兼管理合伙人韦斯巴顿表示，他的公司被 Kafene 的愿景所吸引，“通过利用专有承保和灵活的支付结构，公司可以降低消费者的借贷成本，同时提高灵活性。”
“自从我们在 2019 年进行首次投资以来，我们对创新步伐和市场对 Kafene 独特产品的需求印象深刻，”他通过电子邮件写道。 “今天许多贷方都在撤退，Kafene 正在倾斜，并将在明年占据可观的市场份额。”
总部位于纽约的 Kafene 成立于 2019 年，拥有 100 名员工。它目前与美国超过 1,000 家零售商合作
记者注：这篇报道在发布后进行了更新，以澄清 Kafene 与之合作的商家数量。
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租赁到拥有的金融科技初创公司 Kafene 筹集了 1800 万美元来对抗 BNPL最初发表在TechCrunch上的Mary Ann Azevedo
原文： https://techcrunch.com/2022/09/13/lease-to-own-fintech-startup-kafene-raises-18m-to-battle-bnpl/