在过去几年的金融科技融资热潮中，大量资金流入所谓的新银行，即为一般市场和利基市场提供银行服务的数字金融公司。
推动这一举措背后的总体理念是有道理的——许多传统银行首先是 IRL，其次是数字银行，他们的实体店做事方式产生的成本转嫁给了消费者。那么，为什么不建立一家新银行，一家新银行，利用技术来增加微薄的员工，避开建筑物，并将储蓄转嫁给客户呢？
在一些现有银行的监管就绪系统的帮助下，新银行可以廉价启动，并迅速开始以小部分客户支出的形式收取收入——这要归功于交换费的力量。坦率地说，这是一个非常好的想法，并且像任何这样的想法一样，吸引了许多创始人和财务支持者。
但在经历了一段史诗般的筹款和几次退出之后，情绪似乎转向了反对这种模式。市场能真正支持多少新银行？其中一些在他们的工作中过于小众，无法更精细地细分市场并调整他们的产品？
原文： https://techcrunch.com/2022/07/22/looks-like-some-neobanks-will-be-ok-after-all/