投资者的 5 个税务提示

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投资者的 5 个税务提示

您的投资节税吗？如果您不确定，那么您并不孤单。

• 82% 的美国人对税制的复杂性感到困扰
• 66% 的美国人对他们缴纳的税款数额感到沮丧

在New York Life Investments的这张图表中，我们研究了您可以为自己的投资考虑的五个实用税务提示。

提示#1：使用税收优惠账户

使用税收优惠账户可以最大化您的投资增长。这是因为您没有每年支付部分收入的税款，因此您的收入全部用于再投资。

考虑随着时间的推移，这将如何影响假设投资组合的价值，假设每年捐款 10,000 美元，年回报率为 8.4%，应税账户的税率为 20.9%。

年	401（千）	应税帐户
1个	$10,840	10,660 美元
5个	64,103 美元	60,815 美元
10	160,049 美元	144,530 美元
15	303,655 美元	259,765 美元
20	518,595 美元	418,391 美元
25	840,306 美元	636,743 美元
30	1,312,822 美元	937,312 美元

虽然开始时差异很小，但享受税收优惠的 401(k) 计划的余额在 30 年后增加了 41% 。

提示 #2：使用正确的税收优惠账户

在税收优惠账户中，有传统和罗斯选项。

	传统的	罗斯
贡献	税前美元	税后美元
59 ½ 岁后提款	应税的	免税

如果您对选择哪种帐户类型有策略，则可以降低您支付的税额。考虑一个处于职业生涯早期的年轻人，他希望退休时边际税率会增加：

• 当前边际税率：17.9%
• 退休时的预期边际税率：27.9%

使用传统账户，他们将支付更高的退休提款预期税率 27.9%。有了罗斯账户，他们将为现在的供款支付 17.9% 的较低边际税率。

虽然还有其他因素需要考虑，但当您在税收优惠账户之间进行选择时，税收优惠的时间安排可能是一个关键的区别。

提示#3：收获税收损失

应税账户可以帮助寻求灵活性的投资者，提供税收损失收获的好处。如果您亏本出售一项投资，您可以用它来抵消您可能欠税的收益。

考虑具有以下特征的投资者：

• 25,000 美元的短期资本收益
• 10,000 美元的短期资本损失
• 27.9% 的边际税率

根据他们是否收获损失，他们的税单将有何不同？

	选项 1：不收获损失	选项 2：收获损失
所欠税款	6,975 美元	$4,185
短期资本收益	25,000 美元	25,000 美元
短期资本损失抵消	–	($10,000)
净短期资本收益	25,000 美元	15,000 美元

通过收割损失，投资者减少了近 3,000 美元的税收。

提示 #4：捐赠增值资产而非现金

如果慈善捐款是您的金钱目标的一部分，那么如果您捐赠现金，您可能会把节税留在桌面上。

考虑一个投资者，他最初以 3,000 美元购买了价值 5,000 美元的股票。他们持有股票超过一年，长期资本利得的边际税率为 20.9%。

	选项 1：出售股票并捐赠现金	选项 2：直接将股份转让给慈善机构
净捐赠	4,582 美元	5,000 美元
出售股份	5,000 美元	–
资本收益	2,000 美元	–
所欠税款	$418	–

通过直接捐赠股份，投资者无需缴纳资本利得税，并且可以捐赠更高的金额。另一个好处？投资者通常能够从其税收中扣除捐赠的全部公平市场价值。

提示#5：在正确的账户中持有资产

一些投资者可能会使用最方便的账户，并在他们的账户中持有相同的资产。但是，根据税收待遇将某些资产放入某些账户会更节税。

• 应税账户：最适合低增值、优惠税收待遇和低周转率的资产。可能适合的资产是市政债券、ETF 和您计划持有至少一年的股票。
• 税收优惠账户：最适合具有高增值、税收密集型待遇和高周转率的资产。可能适合的资产是积极管理的股票基金、房地产投资信托和应税债券。

全面了解您的资产可以帮助您就资产的放置位置做出更具战略性和更明智的决策。

考虑税务提示进行投资

通过一些提前规划，您可以考虑这五个税务提示，让您的投资更具节税效果。

通过 New York Life Investments了解更多关于节税投资策略的信息。