On the Money 是每月的建议专栏。如果您需要有关支出、储蓄或投资的建议，或者在您准备做出重大财务决策时可能出现的任何复杂情绪，您可以在此表格上提交您的问题。在这里，我们回答了 Vox 读者提出的问题，该问题已经过编辑和浓缩。
这属于“当你准备做出重大财务决策时可能会出现的复杂情绪”的范畴：我今年 65 岁，正在考虑退休。我正在与一位投资顾问合作。我们暂定 2025 年底为我的退休日期，我在纸上看到这是可行的，但我的两个孩子（20 多岁）仍然需要更多的经济帮助——比这更多的帮助一旦我不再工作，我就可以给他们。
了解我自己的情绪倾向，如果我把退休放在比现在更重要的位置，而不是像现在这样继续帮助他们，我会感到内疚和自私，但我也认为，2025 年之后我工作的时间越长，我会感到越来越怨恨。个人理财可以吗？甚至假设我们都能生存下来，甚至为这个困境提供答案？
亲爱的退休想法，
很高兴你在写信的时候给我写信，因为我们刚刚翻过新的一年——这意味着你可以制定新年决心，以一种不会让你感到内疚和怨恨的方式解决这个问题。
首先与您的投资顾问交谈。当这个人告诉你你可以在 2025 年底退休时，他们具体是什么意思？您告诉我，您可以在工作时为您的孩子提供经济帮助，但您预计在退休后无法提供帮助。这是否意味着您将以最低预算开始退休生活，回旋余地很小？从长远来看，这可能是一个问题，而不仅仅是对您的孩子而言。
仔细考虑一下作为退休人员您可能有多少收入，然后问问自己希望退休后做什么。您没有多余的钱来帮助孩子的生活也可能是您没有多余的钱去度假或搬进新家或支付重大的意外费用的生活。
在这一点上，您应该仔细考虑未来几十年您可以合理预期的支出类型。例如，你的孩子可能会结婚。您可能有想要定期去看望的孙子。即使您不是那种决定帮助孩子支付教育费用或首付的父母（而且您也不必如此），也有理由期望您至少会花一些钱来维持你们的关系。尽管您没有提到对上一代人的任何责任，但退休人员预期将金钱和时间用于照顾父母或姻亲也是合理的。
考虑到这一点，花一些时间与您的孩子谈论他们的期望和目标，包括他们自己的财务稳定性以及他们可能期望的任何帮助。如果您过去为您的孩子提供了大量的经济支持和/或帮助他们摆脱了各种经济困境，他们有权知道这种支持将来可能会发生变化。如果您知道您的孩子有一个包括技能培养、职业发展和基本财务管理的计划，您可能也会对自己的退休决定感觉更好。他们能制定并遵守预算吗？他们能为未来储蓄吗？他们有正在努力实现的目标吗？
如果您的孩子现在没有认真对待金钱，请不要担心，也不要感到内疚。你们都有一年的时间来解决这个问题，其中可能包括诚实地讨论你们每个人能负担什么以及您可能需要准备哪些类型的费用。例如，20 多岁的人可能需要准备好搬到新城市寻找高薪工作，而 60 多岁的人可能需要准备好支付假期的机票费用。
你们越多地谈论你们每个人的想要和需要，你就越能为自己的退休做好准备。我不建议你继续仅仅为了成年子女的利益而工作，因为你已经对这个想法产生了复杂的情绪——我最不希望你在 2025 年对自己的赚钱和花钱方式感到痛苦。但你有一年的时间来弄清楚你是否真的可以依靠当前的储蓄和投资退休，以及你的孩子是否有足够的知识和准备在没有你立即经济帮助的情况下应对他们生活的下一阶段。这些对话可以让您更清楚地了解未来。正如您所说，既然每个人都会“以任何方式生存”，那么就有机会做出积极、富有成效的选择，而不必承受与稀缺相关的压力。明智地使用该特权。
这就是你 2025 年的任务——或者，如果你愿意的话，这也是你的新年决心。在你还在工作的时候解决这些问题，这样你就知道什么时候可以毫无愧疚地退休。
原文： https://www.vox.com/life/391181/retiring-2025-financial-advisor-prep-kids-planning