在 FTX 和硅谷银行等金融机构最近倒闭后，监管机构因美国金融机构必须遵守的法规审查流程和执法不力而受到指责。然而，我们在美国证券交易委员会的许可和审查方面的经验似乎是合法的。从我们的角度来看，它们有助于保护客户。
最初，在美国获得注册投资顾问 (RIA) 身份可以让公司提供个性化的投资建议并遵守相关法律。作为一家在投资咨询领域运营的金融科技初创公司，没有 RIA 身份就不可能在美国提供服务，但这也有助于与潜在客户建立信任。
在我们的案例中，我们大约在 18 个月前获得了 RIA 身份。该过程涉及准备多份文件，并产生了大约 50,000 美元的法律服务和申请费，大约需要三个月才能完成。
我们的经历是怎样的：
- 我们突然接到一个电话。
- 下一步：介绍性的两小时会议。
- 他们要求的文件清单。
- 在审查和 outro 电话会议期间进行调整。
在获得身份后的某个时候，您可能会受到 SEC 的审查。该机构定期进行检查，以确保提供金融服务或建议的公司或个人遵守证券法律法规。即使没有针对贵公司的索赔，这些检查也可能随时进行，以审查您的政策、服务和记录。
作为流程的一部分，SEC 可能会进行面谈，审查现有政策和营销材料，并要求详细描述提供给客户的金融服务。检查过程的持续时间可能会有所不同，具体取决于被检查公司的规模和复杂性等因素。一项复杂的检查可能需要长达六个月或更长时间。
我们花费了大约 50,000 美元用于法律服务和申请费；审查过程大约需要 3 个月才能完成。
进行检查后，美国证券交易委员会将提供一封概述其调查结果的信函。如果没有发现重大问题，您的公司将有两个月的时间来解决 SEC 提出的任何问题。重要的是要认真对待这些调查结果并及时解决任何问题，以确保遵守适用的证券法律法规。
我们突然接到一个电话
这只是一个正常的工作日，我们公司的电话号码打进来了，发言人介绍自己是旧金山 SEC 办公室的一员，仔细检查了我们公司高管的电子邮件信息，并宣布我们正在接受审查SEC 标准做法的一部分。我还被告知，很快我们需要与他们的团队安排一次介绍性会议。
我什至不知道 SEC 在旧金山设有办事处。
下一步：介绍性的两小时会议
当我们到达时，有代表美国证券交易委员会的三人和我们公司的两名代表：我和首席投资官 Mike Stukalo。我记得，我们的讨论没有被记录下来，这感觉很不错。他们的准备工作给我留下了深刻的印象；他们清楚地阅读了我们的网站、博客文章、营销材料和 ADV 手册，这是我们作为一家具有注册投资顾问地位的公司每年更新的主要披露文件。在谈话之前，他们对我们的产品有相当不错的了解。
在介绍和基本问题之后，他们提出了非常具体的问题，关于我们的产品究竟如何运作以了解每一个细节。这两个小时的大部分谈话都与产品及其功能有关。每个人都非常有礼貌和友善：感觉更像是对潜在客户的演示电话。
我们的金融科技初创公司如何符合 SEC 标准，作者： Walter Thompson，最初发表于TechCrunch
原文： https://techcrunch.com/2023/05/16/how-our-fintech-startup-became-sec-compliant/