在巴塔哥尼亚和格兰德河之间广阔而多样的土地上，一个企业家和投资者喜欢称之为“拉丁美洲”的地区，有 38 个不同的国家使用 39 种不同的货币。
只有19%的拉丁美洲成年人拥有信用卡，巴西、阿根廷和智利 70% 的信用卡无法在国际上使用。本地支付方式占在线销售额的 68%，根据地区和商户网络，商户必须整合数十家支付服务提供商。与此同时，巴西的 boleto bancário 和墨西哥的 Oxxo 支付网络等现金券系统在拉丁美洲的消费者交易中占有很大份额。
欺诈也是拉丁美洲在线商家的主要问题。自大流行爆发以来，Stripe观察到拉丁美洲企业的欺诈率比北美高 97%，比亚太地区企业高 222%。
简而言之：拉丁美洲的支付格局似乎无可救药地支离破碎，充斥着欺诈行为。
为了帮助防止支付欺诈，解决方案应将多个提供商和数据源聚合到一个决策引擎中。
与此同时，一键结账初创公司 Fast 的失败以及有关Bolt 收入的问题表明，美国的支付编排仍将由Shopify和Stripe等公司主导。 Bolt and Fast 希望将亚马逊的一键式体验带给所有在线供应商。毕竟， 75%的购物车在付款前就被丢弃了，这在一定程度上要归功于冗长的结账流程。
但像 Stripe 和 Adyen 这样的老牌公司已经主导了分销渠道，他们可以轻松扩展一键式解决方案。与此同时，支付老牌企业的垂直整合解决方案以及支付、BNPL 和结账玩家对价格敏感的商家发起的“激励战”，使得仅结账初创公司的微薄利润受到影响。
因此，如果一键结账初创公司难以在单一货币、高度数字化和集中的美国市场上与现有企业取得进展，那么支付协调初创公司似乎不可能在分散的拉丁美洲市场取得成功。
对于 LatAm 支付编排初创公司来说，市场碎片化是Ram Iyer 因祸得福，最初发表在TechCrunch上