现在购买，以后付款 (BNPL) 市场估计在 2021 年价值 1200 亿美元，在过去几年中显着增长。但在虚拟结账的大部分时间里，BNPL 主要针对日常消费品，例如 Urban Outfitters 或 Peloton 的衣服。现在，信贷方式正在超越其电子商务根源。
在过去的几个月里，大公司纷纷加入BNPL市场，也希望能迅速批准消费者的分期贷款。
万事达卡和维萨卡等老牌玩家已经通过各自的信用卡推出了BNPL服务；万事达卡还估计，到 2025 年，BNPL 将产生 7.2 万亿美元的交易价值。Stripe 最近还与 BNPL 重量级企业Affirm合作，为其平台上的任何企业提供支付计划。
但随着多家大型金融服务公司希望将 BNPL 整合到所有领域，一批新的早期初创公司正在寻求改进战略，并为从医疗保健和儿童保育到食品杂货甚至慈善捐赠等特定行业提供量身定制的 BNPL 版本。
虽然这些服务可以帮助消费者获得昂贵的必需品——例如医疗费用或儿童保育——但消费者开始分期付款真的是个好主意吗？
C+R Research 的购物者洞察副总裁 Kathleen Blum 不太确定。该策略已被证明可以说服消费者超出其能力范围，并已使一些用户陷入债务困境。
“从人口统计的角度来看，许多使用现在购买，以后付款的人往往在财务上不太安全，”Blum 告诉 TechCrunch。 “真的没有一个好的信用检查。他们真的知道吗？他们了解其中的一些复杂性吗？”
然而，这批新的初创公司提出了一个令人信服的论点，即为什么不应该以与第一波 BNPL 初创公司相同的方式来看待它们。